お金の増やし方

 

 

今日は、鹿児島ママFP・IFAである私が、投資初心者が口座を開設する“前”に絶対にやるべき4つのステップを解説します！

 

 

 

STEP①：いきなり数字はNG！まずは「夢の家族年表」を描こう

 

投資のスタートは、電卓を叩くことでも、証券会社を選ぶことでもありません。

まずは、「家族の未来をワクワクしながら描くこと」から始めます。

 

例えば…

• 3年後：長女が小学校に入学する
• 5年後：家族みんなでハワイ旅行に行きたい！
• 7年後：車をファミリーカーに買い替える
• 15年後：夫婦でゆっくり温泉旅行に行きたい

 

このように「夢の家族年表」を夫婦で書き出してみてください。

動画セミナー特典つき！【夢の家族年表】無料ダウンロード！ 

 

「お金を増やさなきゃ」という義務感ではなく、

「家族の夢を叶えるために、いつ・いくら必要なのか？」という前向きな目的を持つことが、投資を長く続けるための最大のモチベーションになります。

 

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STEP②：「いつ・いくら」が必要？投資のゴール（目標）を設定する

 

家族年表で未来のイベントが見えたら、次はその夢に「数字」を当てはめていきます。

 

「10年後の大学進学までに、まずは500万円用意しよう」

「私たちの老後資金として、15年後までに1,000万円貯めよう」

 

このように、「いつまでに」「いくら」という明確なゴール（目標）を設定します。ゴールが決まれば、「毎月いくら積み立てればいいのか」「どのくらいのリスクを取って運用すべきか」が逆算できるようになります。

 

💡 投資の目標設定について、さらに詳しく知りたい方はこちらの記事もご覧ください！

 

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STEP③：目標と現実のギャップを知る！『おかね6パレット®』で現状把握

 

未来のゴールが決まったら、

次は「今のわが家の現在地（現状）」を正確に把握するフェーズです。

 

ここで活躍するのが、私が主宰する【家計デザイン・スクール】でお伝えしている『おかね6パレット®』です。

 

 

 

家計の支出を「月」と「年」に分け、

さらに「固定費」と「変動費」に分類することで、使途不明金がスッキリとなくなります。

 

現状が正確に見えることで、「今の生活を壊さずに、投資に回せるお金（余剰資金）がいくらあるのか？」が客観的にあぶり出されます。

この現状把握（支出の見える化）を飛ばして無理な金額を投資に回してしまうと、

車検や急な出費のたびに投資信託を取り崩すことになり、長期での資産形成がストップしてしまいます。

 

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STEP④：知識をつけて家計を改善！投資に回せる「余剰資金」を生み出そう

 

6パレットで今の支出の現状が見えたら、いよいよ行動のステップです。

目標額に対して毎月の投資資金が足りない場合は、支出のパレットを見直して家計を改善します。

 

「使っていないサブスク（月：固定）を解約しよう」

「スマホ代を格安SIMに変えて、浮いた5,000円をNISAに回そう」

 

このように、支出のパレットの上で削れる部分を見つけ、投資に回す予算を捻出します。

我慢の節約をするのではなく、貯まる仕組み（先取り貯蓄の予算化）を整えるのです。

 

そして同時に、「長期・分散・積立」といった投資の正しい知識を身につけ、

ここで初めて私たちIFA（独立系金融アドバイザー）のようなプロと一緒に「わが家に合った投資先（口座や銘柄）」を選び、スタートを切ります。

 

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あなたは今、どの段階で悩んでいますか？

 

いかがでしたか？

投資は「どの銘柄を買うか」よりも、この①〜④の「土台作り」が成功の9割を握っています。

 

とはいえ、「自分たちだけで家族年表を作ったり、現状を把握するのは難しい……」という方も多いはずです。せっかく始めた投資も、長く続けられなければ意味がありません。

 

そこで、あなたの「今の段階（お悩み）」に合わせて選べる、2つの特別なセミナーをご用意しました！

どちらも、妻ひとりの孤独な悩みから抜け出し、夫婦の「最強のチーム」を作るための第一歩です。ご自身の状況に合う方を選んで、ぜひ会いに来てくださいね🌸

 

 まだ「投資の目標」が曖昧な方へ！

 

そんなあなたは、まずはSTEP①・②を固めることが最優先です！

私と一緒に「家族の夢の可視化」から、「いつまでに・いくら必要か」という具体的な数字の算出までを行うセミナーです。

 

▼【投資の目標設定セミナー】詳細・お申し込みはこちら

 

 

 

目標はあるけど「投資に回せるお金がない・続けられるか不安」な方へ！

 

そんなあなたは、STEP③・④の「貯まる家計の仕組み作り」が必須です！

先日公開したブログ『新NISAで「減る」のが怖い？投資のデメリットを消すたった1つの方法』内容をベースに、妻ひとりのドンブリ勘定を卒業し、15年負けない家計の土台（予算化）を作る方法をたっぷりお伝えします。

 

▼【投資で負けないための家計管理セミナー】詳細・お申し込みはこちら

 

 

 

 

今日は、IFA（独立系金融アドバイザー）の視点から、投資で絶対に負けないための秘訣と、そのために必要な「わが家の家計管理」のお話をします。

 

投資のデメリット「減る」を消す方法。それは……？

 

結論から言います。

投資でお金が減るリスクを最小限にする一番確実な方法は、「長く持ち続けること（長期投資）」です。

 

そんなの知ってるよ！
そんなの簡単！

ではなぜ、長く持ち続けると減らなくなるのでしょうか？

 

それは、投資の投資先である「会社（株式）」に理由があります。

世界中の会社は、日々新しい商品を作ったり、サービスを便利にしたりと「成長」を目指して事業を拡大し続けています。

会社が成長し、多くのお金を稼げるようになれば、その会社の価値（＝株価）は自然と上がっていくからです。

 

もちろん、1年や3年という短い期間で見れば、景気の悪化やショックな出来事で株価がガクッと下がることはあります。

 

しかし、こちらを見てください。

 

 

これは、日本の代表的な会社の株価の動き（チャート）です。2026年3月22日にGoogleで検索

 

途中で何度も大きな暴落（リーマンショックやコロナショックなど）を経験しながらも、

10年、15年という「長い期間」で見れば、経済は必ず成長し、右肩上がりに増え続けていることが分かります。 

 

 

あなたに、2つの質問があります。

 

「なるほど、長く持てばいいんだね！それなら私にもできそう！」

……そう思った方に、ここで2つの質問です。

 

① 投資における「長く」とは、何年くらいだと思いますか？

 

1〜5年？

 

5〜10年？

 

それとも、10・15年以上？

 

答えは、「10・15年以上」です。

それくらいの期間、できるだけ長く引き出さずに持ち続ける必要があります。

 

では、次の質問です。

 

 

② 今から「10年・15年前」、あなたは何をしていましたか？

そして、その時から今まで「ずっと辞めずに続けられていること」はありますか？

 

……いかがでしょうか？

15年前といえば、結婚する前だったり、仕事の環境が全く違ったりしたはずです。

その頃から1日も休まずに、ずーっと続けていることって、意外と思い浮かばないのではないでしょうか？

 

そうなんです。

投資で負けないための唯一の方法は「長く続けること」なのですが、

妊娠・出産・育児といったライフスタイルの激しく変化する私たち女性にとって

「10年以上、何があっても同じことをやり続ける」というのは、実はとてつもなく難しいことなのです。

 

投資を長く続けるために、一番大切な「土台」とは？

 

「子どもが中学生になって塾代が高くなったから、今月の積立NISAはお休みにしよう」

「車を買い替えたいけど現金がないから、投資に回していたお金を切り崩そう」

 

投資で負ける（減ってしまう）人の大半は、株価が暴落したから負けるのではありません。

日々の生活の変化や、急な出費に耐えられず「投資を長く続けることができなくなって、途中でやめてしまうから」負ける（下がった時に売ってしまう）のです。

 

では、何があっても10年・15年スパンで投資を続けるためには、どうすればいいのでしょうか？

 

答えは一つ。

長期投資の土台となる「安定した家計の運営」を行うことです。

 

私が主宰する家計デザインスクールでお伝えしている『おかね6パレット🄬』は、まさにこの「投資を続けるための土台作り」の最強ツールです。

 

• わが家の収入と支出を「月・年・未来」の3つの時間軸で整理し、
• 数年以内に使うお金（車検や旅行代）は、現金で置いておく（投資に回さない）
• 教育費や老後のために、無理のない積立額を「予算化（先取り貯蓄）」する

 

このパレットを夫婦で作ることで、「使うお金」と「投資に回していいお金（15年以上使わないお金）」の境界線がハッキリと分かれます。

だからこそ、途中で生活が苦しくなって投資を切り崩すこともなく、安心して長期間持ち続けることができるのです。

 

まとめ：投資を始める前に、まずはおかね６パレットで【お金の整理】をしよう！

 

「新NISAを始めたい！」と、いきなり証券会社の口座を開く前に、まずは深呼吸してください。

 

今のあなたの家計は、「15年間、何があっても投資に回し続けられる金額」がロジカルに計算できていますか？

 

「よく分からない……」「毎月余った分だけ回そうと思っていた」という方は、投資を始める前に、絶対にわが家の「家計の型」を作らなければ危険です。

 

妻ひとりに任せきりのドンブリ勘定を卒業し、

夫婦で協力して「長期投資に耐えられる家計の土台」を作りたい！という方は、

ぜひ現在受付中の【ふたり・かぞくの夢シート付き・30分無料Zoom相談】にいらしてください。

 

IFAという投資のプロの目線から、あなたの家計に合った「絶対に無理のない投資の予算化」を一緒に考えます🌸

 

▼【限定3名】詳細・無料相談のお申し込みはこちらから▼

【アクティブファンド】イメージがガラッと変わった話

良い企業に投資する

 

 昨日のブログでもお伝えした「お金を点ではなく森で見る」という考え方。

 

『ライフプランから考えるお金の増やし方』（著：大竹のり子）

 

昨日の学び会でもご紹介しましたが、

新NISAなどのブームに乗るってなんとなく投資をはじめる前に！！

ぜひ手元に置いてほしい「一生モノの教科書」と感じています♪

 

 「いくら増えるか」の前に「どう生きたいか」をデザインできる

 

この本の最大の特徴は、「ライフプラン＝自分の人生の設計図」を基準に構成されている点です。

 

「みんながやってるから」という理由で投資先を選ぶのは、サイズを知らずに服を買うようなもの。この本では、さまざまな家族構成やライフスタイルのシミュレーションを通じて、**「わが家の場合はどうかな？」**と自分軸で考えられるようになっています。

 

まさに、私のメソッドである「おかね6パレット®︎」の根幹と同じ、「自分だけの航海図」を描く力が身につきます。

 

投資の前の「土台作り」。家計管理の入り口も丁寧に解説

 

多くの投資本が「増やし方」から入るなか、この本は**「家計管理の入り口」**にしっかりとページを割いています。

 

* 給与明細の読み方

* お金の棚卸しのコツ

* 保険や固定費の見直し

 

「散らかった家計のまま投資を始めても、穴の空いたバケツでお金を運ぶのと同じ」という、私がいつもお伝えしているメッセージを、プロの視点で裏打ちしてくれています。投資の「木」を育てる前に、家計という「土」を整えることの大切さを再認識できますよ。

 

### 3. 知りたい時にパッと引ける！迷いを自信に変える「お金の辞書」

 

制度が複雑なNISAやiDeCo、そして税金の仕組み。

この本は最初から最後まで読み込む必要はありません。目次から自分の気になるところを、**辞書のようにパッと引いて使える**構成になっています。

 

手元に置いておくだけで、「わからない」という不安が「これならできそう」という自信に変わる。そんな心強さがある一冊です。

 

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### まとめ：自分の人生の主導権を取り戻そう

 

流行の投資法に振り回されそうになったとき、この本はいつも「あなたの人生にとって一番大切なものは何？」と問いかけてくれます。

 

ロジカルに整え、感性で使う。

自分に合った「型」を身につけるためのガイドブックとして、ぜひ活用してみてください。

 

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**Would you like me to...**

この本の中に出てくる**「わが家に近いシミュレーション」の探し方**や、ゆきさんが特に**「ここだけは読んで！」と思うページ**を具体的に紹介する追記案も作成しましょうか？