お金の増やし方

 

 

こんにちは！

家計デザイン・ライフプラン教育の専門家

鹿児島ママFP・IFAの 新井 ゆき です。

最近、ニュースでもSNSでも「NISA」の話題で持ちきりですね。

「周りのママ友もやってるし、うちもNISA始めました！」というご報告をたくさんいただきます。

将来への第一歩を踏み出したこと、本当に素晴らしいです！

 

でも、プロのFP・IFAとして、最近とても気になっていることがあります。

それは、NISAを頑張りすぎるあまり「NISA貧乏」になってしまっているご家庭が増えているということです。

「えっ、NISA貧乏になってない⁉️」

ドキッとした方は、少しだけこの先を読み進めてみてくださいね。

なぜ「NISA貧乏」が起きてしまうのか？

NISA貧乏とは、将来の不安から「とにかくNISAに回さなきゃ！」と無理な金額を投資に突っ込んでしまい、日々の生活（今の暮らし）が苦しくなってしまう状態のことです。

• 「NISAの積立額を増やしたせいで、外食や家族旅行に行けなくなった」
• 「毎月のやりくりがカツカツで、毎日イライラしてしまう」

これでは本末転倒ですよね。

人生は「将来お金を貯めるため」にあるのではなく、「家族が今と未来を楽しむため」にお金を使うべきです。

NISA貧乏に陥ってしまう最大の理由は、【いま使うお金】と【未来のために貯めるお金】のバランスが大きく偏り、今の暮らしを蔑ろにしてしまっているからなのです。

投資の前に必須！『おかね6パレット』でバランスチェック

長期のつみたてで資産を作るNISAは、「続けること」で初めて大きな成果が出ます。

ですが、今の暮らしを我慢して無理な金額を設定していると、ちょっとした特別出費があったり、株価が暴落したりした時に、怖くなって途中で投資をやめてしまいます。

投資を長く安全に続ける（成果を出す）ためには、*投資を続けられるだけの「家計の土台（予算化の仕組み）」が絶対に必要です。

そこで大活躍するのが、私が考案した**『おかね6パレット®』**です！

パレットを使って家計を6つの枠に分けることで、

【いま使うお金（支出）】

【未来のために貯めるお金（先取り貯蓄・投資）】

のバランスが視覚的にパッと分かります。

この2つの理想の目安は「8：2」です。

（手取りの8割を「いまの生活や家族の笑顔」に使い、2割を「未来の貯蓄や投資」に回すイメージです）

この黄金バランス（予算化）ができていれば、NISA貧乏になることなく、今の暮らしを楽しみながら、将来のお金も勝手に貯まっていく最強の家計になります。

 その「家計の仕組み」を作る教科書が完成しました！

「でも、そのバランスって具体的にどうやって作るの？」

「家計簿も続かないズボラな私でもできる？」

そんなママたちのために、一生モノの家計管理スキルをまとめた「特別な教科書」を作成しました！

完成しました！
『家計簿ナシで教育費が貯まる！【おかね6パレット】で使う・貯めるお金を予算化‼️〜忙しいママの為の家計改善ロードマップ〜』

私が貯金ゼロの赤字家計から、わずか4年で子ども2人分・1000万円の教育費目標を達成した、独自の予算化フレームワーク『おかね6パレット®』の全貌（5つのステップ）を、出し惜しみなくすべて詰め込んだ渾身のテキストです。

【人数限定】無料相談にご参加の方へ、教科書をプレゼント！

この完成したばかりの教科書（紙の冊子）を、【無料プレゼント】するキャンペーンを開催します！

ただし、今回のプレゼントは「私の無料個別相談（またはおしゃべり会）にご参加いただいた方限定」とさせていただきます。

（※相談の「前」にお渡しして一緒に読み進めるか、相談の「後」にお渡しするかは、お申し込み時の状況に合わせてご案内しますね^^）

「え、なんで普通にPDFダウンロードさせてくれないの？」と思われたかもしれません。

それには、2つの大切な理由があります。

① あなたの「本当の悩み」や「読んだ感想」を直接聞きたいから

この家計管理の教科書は、本気でお金の不安をなくしたいママのために、私の全精力を注いで書いたものです。
だからこそ、「なぜこの本が欲しいと思ったのか？」
「読んでみてどこが心に刺さったのか？」という生の感想や、今抱えている家計のリアルな悩みを、直接お伺いしたいのです。

② 本気で現状を変えたい方にだけ、大切に手渡したいから

本書でお伝えしているのは、表面的な節約テクニックではありません。

価値観と向き合い、人生を変えるための「根幹のノウハウ」です。

ただ情報だけをサクッと知りたい人ではなく、

「本気で家族の未来を良くしたい！」と一歩を踏み出してくださった方にだけ、私から直接プレゼントしたいと考えています。

「NISA貧乏かも…とドキッとした」

「今の家計のままで投資を続けていいのか不安…」

「ちゃんと予算化の仕組みを作りたい！」

そんなあなたは、ぜひ無料相談でお話ししましょう！

現状のモヤモヤを整理し、この教科書を使って「あなたのご家庭だけの黄金バランス」を作るお手伝いをさせていただきます。

▼無料相談のお申し込み・教科書プレゼントのエントリーはこちらから▼

【家計管理の教科書】配送お申込み

お一人で悩まず、ぜひこの機会にプロの環境を利用してくださいね。

あなたとお話しできることを、心から楽しみにしています！

「お子さんの教育資金、どうやって準備していますか？」

2027年から始まる「こどもNISA」のニュースを聞いて、気になっている方も多いのではないでしょうか。

 

2027年から新しく始まる「こどもNISA」

かつてのジュニアNISA（2023年終了）とは全く別の制度として、新しく誕生するこの「こどもNISA」

中学入学（12歳）以降であれば、一定の条件を満たすことで非課税のままお金を引き出せるという、子育て世代には嬉しい仕組みが検討されています。

 

しかし、そのルールを正しく理解していないと、

 「遡及課税（そきゅうかぜい）」という非常に重いペナルティを受けてしまうかもしれません。

 

せっかく子供のためにコツコツ準備してきたお金が、出し方ひとつで「大損」に変わってしまう……。

そんな事態を避けるために、今のうちに知っておきたい最新ルールを理解しておきましましょう！

 

今回は、最新の税制改正大綱（令和8年度）の情報を紐解きながら、

せっかくの運用益を税金で減らさないための「正しい出し方」と「備え」についてお伝えします。

 

最新の「こどもNISA」留意事項を確認しましょう！

国の指針（令和8年度税制改正大綱）では、以下の内容が示されています。

まずは、制度を確認しましょう。（※以下の内容は2026年現在の公表情報に基づいています）

本ブログを書くにあたり【こどもNISA】を調べたところ、

 知らないと怖い「遡及課税」の正体

「遡及課税」という難しい言葉。

投資に馴染みがない方へ簡単にご説明すると、

NISAの特権である非課税をあとから取り消され、過去の運用を始めた日にさかのぼって20％（所得税15％・住民税5％）の税金がかかってしまうことです。

 しかも、その計算は想像以上にシビアです。

「引き出した分」だけでなく、「その時点で残っている資産の含み益」に対しても、丸ごと20％の税金が徴収される仕組みになっています。

 

本来、NISAは投資の運用益に税金がかからない制度です。

しかし、ルールを破って引き出してしまうと、国から「これまでの運用益すべてに、今すぐ20％の税金を払ってください！」と言われてしまうのです。