【特別コラム】「いつ使うか」で正解がわかる！
お金の3つの置き場所と時間軸のルール

  ▼前回の記事：第3章：【STEP②】「なんとなくNISA」を卒業する、5W2Hの目標設定の続きです。

 

 第3章で「5W2H」のルールを作り、我が家の目的が「〇年後の教育費」だと明確になりました。

 

 

 

 

実は、２つ前【第２章】の時に作った「夢の家族年表」を広げてみれば、どのお金をどこに置けばいいのか、自然と答えが浮かび上がってくるのです。

 

期間別に、最適な置き場所（金融商品）と、期待できる「年利（お金が増えるスピード）」の目安を見ていきましょう。

1. 【短期：5年以内】に使うお金 ＝「貯金（預金）」

家族年表を見て、「来年の車検代」「3年後の家族旅行」「5年後の中学入学の準備金」など、数年以内に必ず使う予定があるお金。

または、万が一に備える当面の生活費6～12か月分といった「生活防衛資金」です。

最適な置き場所： 銀行の預貯金

• メリット：❶1円も減る事はない（元本保証）。
  　　　　　➋いつでもATMですぐに現金として引き出せる。
• デメリット：お金はほとんど増えない。物価が上がると実質的にお金の価値が目減りする。

 

2. 【中期：5〜10年後】に使うお金 ＝「保険・債券」

「５年後のマイホームの頭金」や、「8年後の高校入学に使う準備金」など、すぐには使わないけれど、10年未満の予定で、すごく遠い未来でもないお金です。

最適な置き場所： 貯蓄型の保険（学資保険など）や、個人向け国債（債券）

• メリット：❶銀行の預金よりは少しだけ増える可能性が高い。
  　　　　　❷貯蓄型保険（学資）の場合、契約時に最後に貰える金額が確定する。
  　　　　　➌保険の場合、保障を持てる
  　　　　　❹株式のような激しい値動き（大暴落）のリスクが少ない。
• デメリット： 保険は途中で解約すると元本割れする（損をする）ことが多い。大きくお金を増やすことはできない。

▼期待できるリターン（年利）：約１% 〜 ３% 程度（各金融機関・商品にてご確認ください。）
参考：個人向け国債の金利公式Instagramより抜粋

 

3. 【長期：10・15年以上先】に使うお金 ＝「株式投資信託（NISA・iDeCoなどの制度を活用）」

「15年後の大学の学費」や「20年後、30年後の老後資金」など、当分の間は絶対に手をつけないが着実に貯める必要のあるお金です。

最適な置き場所： 株式投資信託（NISAやiDeCo制度を利用）

• メリット：❶世界の企業成長に乗ることで、お金が大きく育つ可能性が高い。
  　　　　　➋長期投資ならば、複利（利益が利益を生む）のパワーが強力に働く。
• デメリット：短期的には価格が上がったり下がったりを繰り返す（元本割れのリスクがある）。

参考：2026年３月時点