「とりあえずNISAスタート」は危険！？
投資初心者が口座開設の“前”にやるべき4つのステップ

お悩みママ

「新NISAが話題だから、とりあえず始めてみようかな？」

「でも、投資って何から手をつければいいのか分からない……」

テレビやSNSで投資の話題を目にする機会が増え、焦りを感じているママさんも多いのではないでしょうか？

でも、ちょっと待ってください！

「とりあえず証券会社の口座を開く」「SNSで人気の銘柄を買ってみる」というスタートの切り方は、実は非常に危険です。

目的や家計の土台がないまま投資を始めると、

日々の生活が苦しくなったり、株価が少し下がっただけでパニックになってやめてしまったり（＝投資で負ける）する原因になります。

鹿児島ママFP・IFA
新井ゆき

今日は、鹿児島ママFP・IFAである私が、**投資初心者が口座を開設する“前”に絶対にやるべき4つのステップ**を解説します！

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STEP①：いきなり数字はNG！まずは「夢の家族年表」を描こう

投資のスタートは、電卓を叩くことでも、証券会社を選ぶことでもありません。

まずは、「家族の未来をワクワクしながら描くこと」から始めます。

例えば…

• 3年後：長女が小学校に入学する
• 5年後：家族みんなでハワイ旅行に行きたい！
• 7年後：車をファミリーカーに買い替える
• 15年後：夫婦でゆっくり温泉旅行に行きたい

このように「夢の家族年表」を夫婦で書き出してみてください。

動画セミナー特典つき！【夢の家族年表】無料ダウンロード！ 

「お金を増やさなきゃ」という義務感ではなく、

「家族の夢を叶えるために、いつ・いくら必要なのか？」という前向きな目的を持つことが、投資を長く続けるための最大のモチベーションになります。

STEP②：「いつ・いくら」が必要？投資のゴール（目標）を設定する

家族年表で未来のイベントが見えたら、次はその夢に「数字」を当てはめていきます。

「10年後の大学進学までに、まずは500万円用意しよう」

「私たちの老後資金として、15年後までに1,000万円貯めよう」

このように、「いつまでに」「いくら」という明確なゴール（目標）を設定します。ゴールが決まれば、「毎月いくら積み立てればいいのか」「どのくらいのリスクを取って運用すべきか」が逆算できるようになります。

💡 投資の目標設定について、さらに詳しく知りたい方はこちらの記事もご覧ください！

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▶︎ 投資の目標設定の具体的なステップ

STEP③：目標と現実のギャップを知る！『おかね6パレット®』で現状把握

未来のゴールが決まったら、

次は「今のわが家の現在地（現状）」を正確に把握するフェーズです。

ここで活躍するのが、私が主宰する【家計デザイン・スクール】でお伝えしている『おかね6パレット®』です。

家計の支出を「月」と「年」に分け、

さらに「固定費」と「変動費」に分類することで、使途不明金がスッキリとなくなります。

現状が正確に見えることで、「今の生活を壊さずに、投資に回せるお金（余剰資金）がいくらあるのか？」が客観的にあぶり出されます。

この現状把握（支出の見える化）を飛ばして無理な金額を投資に回してしまうと、

車検や急な出費のたびに投資信託を取り崩すことになり、長期での資産形成がストップしてしまいます。

STEP④：知識をつけて家計を改善！投資に回せる「余剰資金」を生み出そう

6パレットで今の支出の現状が見えたら、いよいよ行動のステップです。

目標額に対して毎月の投資資金が足りない場合は、支出のパレットを見直して家計を改善します。

「使っていないサブスク（月：固定）を解約しよう」

「スマホ代を格安SIMに変えて、浮いた5,000円をNISAに回そう」

このように、支出のパレットの上で削れる部分を見つけ、投資に回す予算を捻出します。

我慢の節約をするのではなく、貯まる仕組み（先取り貯蓄の予算化）を整えるのです。

そして同時に、「長期・分散・積立」といった投資の正しい知識を身につけ、

ここで初めて私たちIFA（独立系金融アドバイザー）のようなプロと一緒に「わが家に合った投資先（口座や銘柄）」を選び、スタートを切ります。

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あなたは今、どの段階で悩んでいますか？

いかがでしたか？

投資は「どの銘柄を買うか」よりも、この①〜④の「土台作り」が成功の9割を握っています。

とはいえ、「自分たちだけで家族年表を作ったり、現状を把握するのは難しい……」という方も多いはずです。せっかく始めた投資も、長く続けられなければ意味がありません。

そこで、あなたの「今の段階（お悩み）」に合わせて選べる、2つの特別なセミナーをご用意しました！

どちらも、妻ひとりの孤独な悩みから抜け出し、夫婦の「最強のチーム」を作るための第一歩です。ご自身の状況に合う方を選んで、ぜひ会いに来てくださいね🌸

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「新NISAを始めたいけれど、うちの家計の目標（正解）が分からない」

「なんとなく毎月NISAに入れているけど、これで足りるのか不安」

そんなあなたは、まずはSTEP①・②を固めることが最優先です！

私と一緒に「家族の夢の可視化」から、「いつまでに・いくら必要か」という具体的な数字の算出までを行うセミナーです。

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「とりあえずNISA」で後悔する前に。

まずは夫婦でワクワクしながら、わが家の「絶対的なゴールと土台」を一緒に見つけに行きませんか？

あなたとお話しできることを、心から楽しみにしています！

鹿児島ママFP・IFA
新井ゆき