【始め方編】第1回：NISA制度の「メリット」を正しく知り、【こどもNISA】を教育費作りの味方にする！

国が投資を支援する目的でスタートしたNISAという制度のメリットを正しく理解し、教育費という使う時期が決まっている「こどもの為のお金」を賢く準備するための強力な武器として使いこなせるようになることが目的です。

1. 「非課税」の凄さを知る

通常、投資で得た利益には約20%（正確には20.315％）の税金がかかります。

しかし、NISAならこの税金がゼロになります。

例えば、教育資金を目的にNISA制度で投資をして100万円の利益が出た場合、本来なら課税され約20万円が税金として差し引かれます。

ですが、NISAならその20万円をまるごと子どもの学費や入学金に充てることができます。

この「手残りの差」こそが、使う時期が決まっている（つまり、準備できる残り時間が減っていく）教育準備における最大の武器になります。

2. 「こどもNISA」のメリットとデメリット

• 0〜17歳までは年間投資枠60万円
• 非課税保有限度額600万円までをつみたて投資枠として利用可能
• 非課税で保有できる期間が無期限に！

こどもNISAの注意点（デメリット）

3. 教育費に特化した「こどもNISA枠」の活用方法

2027年から始まる「子どもNISA」を含め、誰の名義で、どの枠を使って積み立てるのが効率的かを考えます。

• 親のNISAで「つみたて投資枠」を使い切るのが優先か？
• 子ども名義の口座で「教育資金」として完全に分けて管理するのか？

わが家の「人生のお金マップ」と照らし合わせながら、最適な組み合わせを選ぶ視点を持つことがより必要になるはずです。

参考記事

NISA投資の始め方から注意点までわかりやすく解説【後篇】 初心者向け！NISA・資産運用の始め方NISA・資産運用を始めるには、以下のステップを踏みましょう。目的を明確にする目標→予算を決める情報収集をする金融機関を選ぶ投資商品を選ぶ目次初心者向け！NISA・資産運用の始め方NISAをはじめる前に...

lifedesign.space

 

まとめ