【 終わり方編】 第8回：教育費を「全額投資」にするのは危険？
安心してお金を育てる「守りと攻め」の黄金比

「とにかく貯金さえしておけばいい」「今はNISAがいいって聞くから全部NISAで！」……そんな極端な考え方に偏っていませんか？実は、一つの方法に頼りすぎるのは、教育費の準備ではとても危険です。

投資スタートの時から、リスク資産の配分を考えておく

3. 【ポイント】わが家のお金を「2つの役割」に分けよう

投資の世界では、これを**「コア（核）」と「サテライト（衛星）」**と呼びますが、シンプルに「おうち」をイメージしてみてください。

① 【守りの土台】：絶対に崩してはいけない「頑丈な基礎を固める」

家全体の7〜8割は、どんな嵐でもびくともしない「基礎」で固めます。

* 具体的なもの： 学資保険、銀行の貯金。

* 役割： 入学金や最初の授業料など、**「絶対にこの日に払えなきゃ困るお金」**を担当します。

* 安心のポイント： ここがしっかりしていれば、たとえニュースで「株価が大暴落！」と流れても、「学費のメインは別にあるから大丈夫」と笑っていられます。

3. 【ポイント】わが家の資産を「役割」で2つに分ける

① コア（核）：絶対に減らしてはいけない「守りの土台」

運用全体の7〜8割を、価格変動が少なく、確実性の高い「コア」で固めます。

* 具体的な中身： 学資保険、現金（貯金）、個人向け国債。

* 役割： 入学金や1〜2年目の授業料など、**「この時期に絶対になければならないお金」**を担当します。

* メリット： 市場がどんなにパニックになっても、子どもの進学ルートを確実に確保できます。

【ポイント】

1. コア（核）：絶対に減らしたくない「守り」の資産

運用全体の7〜8割を、価格変動が少なく、確実性の高い「コア」で固めます。

* 教育費での具体例： 学資保険、現金（貯金）、個人向け国債。

* 役割： 大学入学金や1〜2年目の授業料など、**「絶対にこの時期にないと困るお金」**を担当します。ここがしっかりしているからこそ、残りの予算で思い切った運用ができます。

1. 予算化で「ほったらかし運用」でも安心な資産配分にする

家計管理メソッドのおかね6パレット®で、

すでに生活防衛費や数年以内に使うお金が区分できていれば、

投資に回しているお金は当面使う予定の無いお金として「少々の変動があっても大丈夫な資産」になります。

まずは家計全体を俯瞰して、「リスクを取っても問題ない部分」を明確にすること。

これが、日々の値動きを気にせず「ほったらかし」でいられる最大の秘訣です。

② 【攻めのチャンス】：将来のゆとりを作る「素敵な内装」

残りの2〜3割を、大きく増える可能性がある「投資」に回します。

 * 具体的なもの： NISA（投資信託）。

 * 役割： 3〜4年生の授業料や、一人暮らしの仕送り、留学費用など、**「増えたらラッキー！もし減っても基礎（貯金）があるからなんとかなるお金」**を担当します。

 * メリット： プロに任せて世界中の成長に乗ることで、自分たちの貯金だけでは届かなかった「プラスアルファ」のお金が作れるかもしれません。

4. 【実践】子どもの成長に合わせて「守り」を増やしていく

子どもが小さいうちは「攻め」を多めにしてもいいですが、小学校高学年、中学生と出口が近づくにつれて、少しずつ「守り」の比率を増やしていくのがコツです。

 * 攻めのお金（NISA）： 増えるパワーはあるけれど、波がある。

 * 守りのお金（保険・貯金）： 増え方はゆっくりだけど、減ることはない。

例えば、目標が400万円なら、**「200万円は保険と貯金（確実な守り）、200万円はNISA（増やす攻め）」**のように、最初から「守りの枠」を確保しておくことで、どんな景気の波が来ても、冷静でいられるようになります。

5. 【まとめ】「守り」があるからこそ、安心して「攻め」ができる

教育費の準備に、たった一つの正解はありません。

すでに家計管理で「いま使うお金」と「未来のお金」を分けているあなたなら大丈夫。

「守り」でお子さんの進学ルートを確実に確保し、「攻め」でお子さんの可能性を広げる。

このバランスを意識するだけで、日々のニュースにハラハラすることなく、自分のペースで着実にゴールへ向かうことができますよ！

▶︎次回予告

「大学入試の年は、もう待ってくれない！」

次回、第9回：使う時期は動かせない 〜教育費特有の「期限」を再認識し、最終的な安心を勝ち取る〜 をお届けします！

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「わが家は今、守りすぎ？それとも攻めすぎ？」がパッと判定できる、**「簡単・資産バランス診断リスト」**を作ってみましょうか？

② サテライト（衛星）：将来のゆとりを作る「攻めの加速装置」

残りの2〜3割を、成長性が期待できる「サテライト」に配分します。

* 具体的な中身： NISA（全世界株式や米国株など）。

* 役割： 3〜4年目の授業料や、一人暮らし費用、留学費用など、**「増えたらラッキー、もし減ってもコア（貯金）でカバーできるお金」**を担当します。

* メリット： 複利の力で、自分たちの労働だけでは届かない「プラスアルファの教育資金」を作れる可能性があります。

2. サテライト（衛星）：将来のゆとりを作る「攻め」の資産

運用全体の2〜3割を、成長性が期待できる「サテライト」に配分します。

* 教育費での具体例： NISA（全世界株式や米国株など）、外貨建て資産。

* 役割： 3〜4年目の授業料や、一人暮らし費用、留学費用など、**「増えたらラッキー、もし減ってもコアでカバーできるお金」**を担当します。

2. 「攻め」と「守り」のバランスを保つ重要性

教育費準備の後半戦（小学校高学年〜中学生）に入ったら、少しずつ「守り」を意識します。

• 攻めの資産：株式（NISAなど）つまり、大きく増える可能性があるが、変動も大きい。
• 守りの資産：学資保険、債券、現金＝増え方は緩やかだが、価格が安定している。

この「攻め」と「守り」の比率を意識しておくことで、市場がパニックになっても家計全体のダメージを最小限に抑えることができます。

3. 「予算化」ができれば資産配分は自動的に決まる

第6回でお伝えした「おかね6パレット®︎」で予算が分かれていれば、この配分は自然と完成します。

「これはコア（学資保険・貯金）」「これはサテライト（NISA）」とパレットごとに役割を決めるだけで、市場が荒れている時でも「コアがあるから大丈夫」と、サテライト側の変動をどっしり構えて見守ることができるようになります。

3. 使う時の相場で決められる「事前の配分」

第7回ブログで解説した「相場が良い時・悪い時の使い分け」をスムーズに行うためには、事前に「どちらにいくらあるか」を考えて決めておく必要があります。

例えば、大学費用400万円の目標に対し、「200万円は学資保険（確実）、200万円はNISA（期待）」のように、最初から「守りの枠」を確保しておくことで、どんな相場が来ても冷静に判断を下せるようになります。

4. 【まとめ】

まとめ︰「守り」があるからこそ「攻め」が活きる

教育費準備において、どれか一つが正解ということはありません。

「コア（守り）」で家族の絶対的な安心を確保し、「サテライト（攻め）」で子どもの可能性を広げる。

このバランスさえ整えておけば、インフレにも暴落にも負けない、最強の教育資金作りができますよ！

▶︎次回予告

「出口が近づいた時、最後に確認すべきこと」

次回、第9回：使う時期は動かせない 〜教育費特有の「期限」を再認識し、最終的な安心を勝ち取る〜 をお届けします！

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今回の内容を整理するために、**「今のわが家のコアとサテライトの比率がひと目で分かるワークシート」**を作成しましょうか？

まとめ：予算化と資産配分で、ゴールの瞬間にパニックにならない準備を。