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【投資の学び】アクティブファンドは悪者なのか？

2026/03/10

【アクティブファンド】イメージがガラッと変わった話

2024年に新NISAがはじまり、

インデックスファンドで積立投資をスタートされている方も多いと思います。

わたし自身
2021年～はじめた際に買ったのもインデックス型の投資信託です。

投資５年目になり、IFAとしてもお客様へお伝えする立場となりました。

そんな時に出逢ったのが梶間さん

【活動報告】金融教育のプロと対談！「自分で選べる力」を育てる未来へ昨日は、金融教育の世界で10年以上前から活躍されている梶間さんとお話しする貴重な機会をいただきました。「暖かい」金融教育 - THE FILM 愛知県。ものづくりの文化が根づくこの土地で、「金融教育」という少し異質なテーマを掲げる会社があ...

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３月から梶間さんに投資を学ばせていただく事を決め、

きのう２回目（全体としては５回目）となる【投資信託の選び方】について学ぶ内容でした。

その内容を自分の頭の整理としても、

巷で悪者のように言われがちな【アクティブファンド】についてガラッとイメージが変わった話をまとめます。

良い企業に投資する

日本の上場企業だけでも4000社あります。

でも素人のわたし達は、どの企業が【良い企業】なのかわかりませんよね？

そんな私たちの変わりに【良い企業】を選んでくれるのが、アクティブファンドの【中の人】たち

手間をかけて、投資先を厳選

良い企業＝長期で成長し続けられそうな企業をプロの目線で厳選してくれています。

手間＝コスト

厳選するには時間＝コストがかかります。

併用したらよい

とはいえ、アクティブファンド100％全振りする必要もないと言いますか、作り方・特徴が真逆のインデックスファンドも併用していけば良いと感じました^^

似たような話をしていて、

▼参考になった動画▼

まとめ

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「NISAで損したくない」あなたへ
資産形成を失敗させないための3つの鉄則

2026/02/13

NISAお悩み中ママさん

「新NISA、周りもみんな始めているし、そろそろ自分も……」

そんな風に、なんとなく投資の世界に足を踏み入れようとしていませんか？

しかし、ちょっと待ってください。

準備なしに飛び込むのは、地図を持たずに見知らぬ山へ登るようなものです。

せっかく一生懸命働いて稼いだ大切なお金を、知識不足で減らしてしまっては元も子もありません。

今回は、資産形成で後悔しないために絶対に押さえておくべき「3つの鉄則」をお伝えします。

目次（クリックすると開きます）

頑張って働いたお金を「守りながら増やす」必要性

なぜ今、これほどまでに「投資」が叫ばれているのでしょうか？

その理由はシンプル

「預金だけでは、お金の価値が目減りしていくインフレの時代」になったからです。

物価が上がれば、100万円で買えていたものが買えなくなります。

つまり、銀行に預けているだけでは「守っているつもりで、実は減っている」のと同じなのです。

大切なのは、リスクを正しくコントロールし、「守りながら増やす」知恵を持つことです。

制度に踊らされる日本人…NISAブームの裏側に潜む「思考停止」のリスク

新NISAのスタートにより、日本中が空前の投資ブームに沸いています。

しかし、ここで最も危ないのが「みんながやってるから」「SNSでこの銘柄がいいと言っていたから」という思考停止の投資です。

自分の家計状況や性格に合わない投資を選んでしまうと、

少しの向かい風で簡単に倒れてしまいます。「制度」はあくまで箱。

その箱をどう使いこなすかという「中身」の議論が今、抜け落ちています。

資産形成を失敗させない「3つの鉄則」

資産形成で失敗する人には、共通したパターンがあります。

逆を言えば、この3つを避けるだけで、成功の確率は飛躍的に高まります。

1. 「出口」なき積立は必ず挫折する

「とりあえず月１万円」と始めるのは良いですが、そのお金を「いつ、何のために」使うか決まっていますか？

教育資金なのか？

老後資金なのか？

目的が曖昧だと、ちょっとした贅沢をしたい時や、少し相場が悪くなった時に「もういいや」と解約してしまいます…

投資を始める前に、まずは自分の人生においての目的に沿った「使う時期（ゴール）」を具体的に設定しましょう。

▼参考記事▼

NISAの不安は「5W2H」で解消！自分軸がピタッと決まる【投資の目標設定ワーク】のススメ【はじめに】「なんとなくNISAで投資」が危ない理由「周りがやっているから始めたけれど、これで合っているのか自信がない」「とりあえず新NISAを始めたけれど、暴落のニュースを見ると不安になる」そんな不安の正体は、投資の知識不足だけではなく、...

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2. 「情報のつまみ食い」をせず、目的に沿った一貫した判断基準をもつ

YouTubeやSNSには「これが正解！」という一方的かつ断定的な情報が溢れています。

しかし、

ある人は「Aがいい」と言い、

別の人は「Aはダメだ」と言う…💦

情報のつまみ食いをしていると、方針がコロコロ変わり、

結果として短期売却や一番損なタイミングで売買を繰り返すことになります。

大切なのは、流行を追うことではなく、自分に合った「一貫したルール」を持つことです。

3. 「リスクの過信」を捨て、暴落への耐性を知る

調子が良い時は誰でも強気になれます。

コロナ後に投資をはじめた方々が正にそうです。

しかし、

投資の世界には数年に一度、必ず「暴落」が来ます。

その時、自分の資産が20%〜30%減っても夜ぐっすり眠れますか？

自分の「心の耐性」を超えた金額を投じていると、パニックになって最悪のタイミングで売却（損切り）してしまいます。

自分のメンタルに見合った投資額と分散バランスを知ることが、継続の秘訣です。

まとめ：正しい知識は一生もの💡プロを味方につけて確実な一歩を

資産形成は、長く続けることこそが最大の武器になります。

しかし、

その「長く続けること」が一人では一番難しいのです。

正しい知識を学び、迷った時に相談できる環境を持つことは、

あなた自身の人生を守る「最強の戦略」になります。

一時のブームに流されるのではなく、プロのアドバイスを味方につけて、自信を持って第一歩を踏み出しましょう。

▼セミナー動画の視聴はこちら▼

NISAの基本セミナー

NISAの基本セミナー個人情報の取扱についてはプライバシーポリシーをご覧ください。キャンセルポリシーご予約頂いてからのキャンセルは基本的にご予約日の前々日までにお願いいたします。ご予約日の前日キャンセル料：50% ご予約日の当日キャンセル料：100%

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職場NISA導入のポイント：従業員の資産形成と企業の福利厚生

2026/02/12

きのう社会保険労務士の徳永さんと【職場NISA】の営業企画について検討しました。

職場NISAのコラボ展開について社会保険労務士：徳永武士さまホームページ満足度とても良かったご意見・ご感想ホームページの相談だけではなく、一緒に事業計画を練ることができるのも新井さんのサービスの良いところだと感じています。自分の視点ではない新しい視点でのアドバイスはいつも...

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家計FPとしての思い

家計～投資までお伝えするFPとしては、

NISAのような制度が広く知られるようになった一方で、その内容を深く理解し、適切に活用できている人が少ない現状に課題を感じています。

特に、投資の目的が曖昧なまま「何から始めるか」という手段から入ってしまうことで、資産形成が継続しないケースが多く見られます。

私の役割は、

単に金融商品を勧めることではなく、お客様一人ひとりのライフプランや目標に合わせた資産形成の「なぜ」と「どうすれば継続できるか」を共に考え、サポートすることです。

特に、
夫婦間での金融知識の格差を埋め、家族全体で資産形成に取り組むことの重要性も強く感じています。

NISAの不安は「5W2H」で解消！自分軸がピタッと決まる【投資の目標設定ワーク】のススメ【はじめに】「なんとなくNISAで投資」が危ない理由「周りがやっているから始めたけれど、これで合っているのか自信がない」「とりあえず新NISAを始めたけれど、暴落のニュースを見ると不安になる」そんな不安の正体は、投資の知識不足だけではなく、...

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また、事業投資を優先しがちな経営者の方々にも、事業とは別の個人の長期的な資産形成の視点を持っていただくことが、将来の安心に繋がると考えています。

社会保険労務士のような他分野の専門家と連携し、包括的な視点から企業や個人の資産形成を支援することで、より多くの方々が安心して未来を築けるよう尽力したいと考えています。

以下は、

職場NISAのコラボ展開についてミーティング内容の要点

職場NISA導入のポイント：従業員の資産形成と企業の福利厚生

従業員の資産形成支援と福利厚生の強化を目指す「職場NISA」の導入には、多くのメリットと課題があります。

メリット

採用・定着率向上: 従業員の資産形成を支援することで、企業の魅力向上や人材の定着に繋がる可能性があります。
柔軟な制度設計: 従来の退職金制度とは異なり、勤続年数や役職に応じて対象者を限定できる柔軟性があります。
税制優遇: 奨励金は給与扱いとなり、会社の損金として算入可能です。

課題

金融リテラシーの不足: 従業員や経営者の中にはNISA制度を十分に理解していない人が多く、投資の目的が曖昧なままでは継続が難しい場合があります。
コストと事務負担: 奨励金が給与扱いとなるため、社会保険料の負担が増加し、入退社時の手続きや規約管理など、煩雑な事務作業が発生します。
経営者の懸念: 従業員が金融知識を持つことで、給与水準への不満や離職に繋がるリスクを懸念する経営者もいます。

導入へのアプローチ

経営者ファースト: まずは経営者自身がNISAを活用し、その成功体験を基に従業員への展開を検討するアプローチが有効です。
限定的な導入: 全従業員一律ではなく、勤続年数の長い功労者や正社員転換者など、対象を限定したスモールスタートで効果を検証します。
専門家との連携: 社会保険労務士が規約作成や法務リスク対応を、FPが投資教育や個別フォローアップを担うことで、企業の負担を軽減し、包括的な支援を提供できます。
キャリアアップ助成金の活用: 助成金を奨励金の原資とすることで、企業の手出しを抑えつつ制度を導入することも可能です。

職場NISAは、従業員の長期的な資産形成を支援し、企業の福利厚生を充実させる可能性を秘めていますが、導入には慎重な検討と戦略的なアプローチが求められます。

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【ジュニアNISA】非課税期間の終了→【こどもNISA】活用を考えてみた

2026/01/18

【警鐘】生成AIに騙されないで！ジュニアNISA「非課税期間終了」の誤解と、わが家の【こどもNISA】戦略

まずは、正しく知り【自分の頭で考えて判断できる】ことこそが、家計を守る最強の武器になります。

今週２人も「ジュニアNISAの５年経過タイミングで非課税期間が終了する」と生成AIに騙されたとの書き込みを見たので、制度を調べなおしたまとめ

と我が家の戦略について書き残すブログ

AIに頼りすぎる怖さ

「ジュニアNISAの非課税期間って、5年で終わるんですよね？」

今週、SNSなどで立て続けに「生成AIにそう教えられた」という投稿やコメントを拝見しました。

正直に申し上げます。その情報は、一部正解で、一部間違いです。

そして、

お金の判断を「なんとなくそれらしい文章」を作るのが得意なAIに丸投げすることの危うさを、改めて強く感じました。

なぜAIは間違えたのか？「生成」の罠と情報の取捨選択

今回、なぜ多くの方がAIに騙されてしまったのでしょうか。

それは、AI（ChatGPTなど）が「過去の古いデータや、文脈のつなぎ合わせ」で回答を作ってしまうからです。

AIの誤回答の正体

：制度改正前の古い情報や、一般NISAのルールを混同して「もっともらしい文章」にまとめてしまった。

情報確認の重要性

： Googleで検索すれば、最新の信頼できるソース（金融庁や証券会社）が上位に出てきます。

特にお金や税制については、

「誰が、いつ発信した情報か（ソースの確認）」が鉄則です。

↓今回のように右上のソース元を必ず確認する癖をつけましょう。

ジュニアNISAの非課税期間5年終了後、本当はどうなる？

一番わかりやすかったSBI証券サイトの図解を参考に、改めて整理します。

5年経ったら終わりではない： 5年の非課税期間が終わっても、18歳（※18歳を迎えた年末）までは、引き続き「継続管理勘定」という枠で非課税のまま保有できます。
手続きは？：原則として、特別な手続きなしで自動的にロールオーバー（継続管理勘定への移行）されます。
売却のタイミング： 2024年以降は、いつでも非課税で払い出し（解約）が可能（※18歳の翌年からは課税）

つまり、

「5年経ったから急いで売らなきゃ！」と焦る必要は全くありません。

【わが家の戦略】AIに頼らず、「自分ルール」で決める

※以下の内容は【こどもNISA枠】が2027年に予定通り始まると仮定

1.【ジュニアNISA】非課税期間の終了前→【こどもNISA】へ移動

2024年以降、子が18歳の年末の間なら非課税枠として【一括】で払い出し（制度の利用を終了）することができます。
そこで問題なのは、子どもの教育費ならではの問題で【使う時期】を後ろにずらせない点
この為、18歳の直前まで株式投資信託で保有しているのは（値下がる可能性もある）リスクが高すぎるので、早めに元本割れしていないタイミングで利益を確定させたい

以上のことから、

2027年に【こどもNISA枠】の制度がスタートしたと同時に乗せ換えたいと考えています。

ポイントは↓

【非課税枠】から【非課税枠】だから、タイミングは関係ない

通常の課税される【特定口座】から出す場合は、税金額も考えなければなりませんが、【非課税枠】から【非課税枠】への移動だとリレーの際のバトン区間と同じ要領で区間内でバトンが繋がっていれば良いと考えました。

今回のケースだと、娘は今年で13歳になる為

【ジュニアNISA】非課税期間の終了は５年後の2031年
【こどもNISA】の開始は2027年の予定

つまり、我が家の場合
この2027年～2031年末の間であれば、同じ非課税枠に移動する為、実質何も変わりません

なので、相場とかも関係なく移動したら良いと判断しました。

むしろ、

新制度は細かい金額でも出せるようになるハズ

【こどもNISA枠】は、

大人のNISA【つみたて投資枠】内に新設される予定と聞いていますので、そうなるとジュニアNISAの一番のデメリットとも言える【一括払い出し】が消えるとも考えられます。

ですので、実際に【必要なタイミング】で【必要な額だけ】NISA口座から取り出して使えるようになるハズです！（※制度が本格的に実施告知されるまではわかりませんが）

Geminiが勝手に出してきた文章も、あえて載せてみる…(-_-;)

AIが提示するのは「一般的な（時に間違った）回答」だけです。大切なのは、わが家のルール。

2021年からお金を学び、証券外務員の資格も持つ私が決めている戦略はこうです。

* 基本は18歳までホールド：複利の力を最大化させるため、継続管理勘定で寝かせておきます。

* 「夢の家族年表」と照合：高校入学時など、どうしても現金が必要な場面が来たら、その分だけ部分的に売却を検討します。

* 情報は「一次資料」で：制度が変わる時は、必ず証券会社の公式サイトや官公庁のページで裏取りをします。

※このブログもAIに手伝って貰ってますが、誤りのある部分は修正して記載しています。

便利なツールこそ、最後は「自分の目」で

生成AIは便利なツールですが、お金の判断を100%委ねるのは危険です。

まずは、正しく知り【自分の頭で考えて判断できる】ことこそが、家計を守る最強の武器になります。

続き

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【終わり方編】第8回：教育費を「全額投資」は危険！？
安心してお金を育てる「守りと攻め」

2026/01/13

株価に振り回されない「我が家の攻防ルール」を作ろう！

今回のブログでは、「絶対守りたいお金」と「増やしたいお金」を上手に色分けして、何があっても不安にならない状態を目指します。

第7回ブログ⑦使うときの注意点で「保険と投資の使い分け」という考え方

具体的にどう組み合わせて持っておけばいいのか？

その「持ち方のコツ」＝「中身（資産配分）」の整え方についてお伝えします！

教育費の準備を「攻め」と「守り」の両輪で考え、ほったらかしでも安心な状態（予算化）を作ることが目標です。

【教育費×投資】成功へのロードマップ（全10回）全体像

～もくじ～

【1. 始め方編：NISA投資の基礎知識】

① こどもNISAのしくみを理解する

② 長期投資の基本【長期・分散・積立】

③ 何を買うか？投資信託の基本

　補足︰投資信託の選び方「3つのポイント」

【2. 続け方編：家計の仕組みを作る】

④ 目的と目標設定

⑤ 家計の現状把握

⑥ 予算化すれば先取り投資は続けられる！

【3. 終わり方編：賢く使い切る】

⑦ 現金化の注意点

⑧ リスク資産の配分を考えておく←今回の記事

⑨ 使う時期は動かせない

「1つに絞る」が実は、一番こわい⁉️　18歳の直前まで全て株式投資に偏る危険性⚠️

「とにかく貯金さえしておけばいい」

「今はNISAがいいって聞くから全部NISAで！」……

そんな極端な考え方に偏っていませんか？

実は、一つの方法に頼りすぎるのは、教育費の準備ではとても危険です。

【要注意！】1つの方法に偏ると…

「貯金・保険」だけ（守りすぎ）：物価が上がると、18年後には「貯めていた金額では足りない…」なんてことも。お金の価値が目減りする可能性があります。
「投資（NISA）」だけ（攻めすぎ）：いざ大学の学費を払う！という年に、世界的な不況でガクンとお金が減ってしまったら？教育費は「あと数年待って」ができないので、これが一番致命的です。

だからこそ、

投資をスタートする時から、

「守り」と「攻め」をセットで考え、バランス良く持つことが大切なのです。

教育費は使う時期が決まっています。

いざ使う時に「こんなはずじゃなかった」と後悔しないために、家計として貯める段階から教育費のバランス調整（資産の配分）が重要になります！

知っておきたい【貯金・保険・債券・株式】4つのメリット・デメリット

家計の資産を「守り（コア）」と「攻め（サテライト）」に分けて考えましょう。

【守りの資産（コア）】基礎を固める

資産の種類	特徴・メリット	デメリット
① 貯金（現金）	いつでも使えて、元本が減らない安心感。	利息がほぼつかず、物価上昇（インフレ）に弱い。
② 学資保険（貯蓄型保険）	強制力があり、親に万が一の際の保障がある。	途中で解約すると元本割れする可能性がある。
③ 債券	国や会社にお金を貸す仕組み。株式より値動きが穏やか。	株式以上に、大きく増えることは無い。

【攻めの資産（サテライト）】ゆとりを作る

資産の種類	特徴・メリット	デメリット
④ 株式（投資信託）	企業の成長に合わせて、資産が大きく増える可能性がある。	価格の変動が激しく、一時的に大きく減ることもある。

守り・攻めをサッカーに例えてみる

「投資は怖い、損したくない」という方にこそ知ってほしい、一番安全なチーム編成のお話です。

教育費作りをサッカーに例えると、重要視すべきなのは「攻めて勝つ」ことではなく、そもそも「絶対に失点しない（＝お金を減らさない）」ことです。

教育費を「鉄壁フォーメーション」として考えると、

家計というチームの目的は、18年後の試合終了のホイッスルが鳴ったときに、「学費というゴールを確実に守りきっていること」です。

① 守備陣：絶対に「減らさない」

メンバー：貯金・学資保険
役割：ゴールキーパー（GK）とディフェンダー（DF）
特徴：何があってもゴールを割らせない「鉄壁の守り」です。

ポイント：相手（景気の波）がどれだけ攻めてきても、ここだけはビクともしません。

「お金が減る」という最悪の事態を防ぐための、最も重要なメンバーです。

② 攻撃陣：チャンスを広げる

メンバー： NISA（株式投資信託）
役割：フォワード（FW）
特徴：足が速く、得点（プラスアルファの利益）を奪う力があります。

安心の理由：もしフォワードがボールを奪われても（暴落しても）、後ろに「絶対に減らさない守備陣」が控えているので、チーム全体が負ける（学費が払えなくなる）ことはありません。

なぜ「守り（減らさない）」が必要なの？

もしチーム全員がフォワード（NISA）だったら、入学直前にカウンター（暴落）を食らった瞬間、一気に失点して「学費が足りない！」という大ピンチになってしまいます。

「守り」がいれば：どんな不景気がきても、進学に必要な最低限の資金は確保できます。
守りが強いからこそ：フォワード（NISAの投資）を、ハラハラせずに「ほったらかし」で応援できるんです。

「まずは絶対に減らさない守備を固める。その余力で少しだけ攻める」

これが、投資が初心者のママやパパにとって「一番怖くない始め方」だと思うんです。

まとめ︰「守り」があるからこそ「攻め」が活きる

教育費の準備に、たった一つの正解はありません。

ですが、すべてを減らす可能性のある投資に回す必要はありません。

すでに家計管理おかね6パレット®で「いま使うお金」と「未来のお金」を分けているあなたなら大丈夫。

予算化によってお金の役割分担ができていれば、資産配分は驚くほどシンプルになります。

「守り」でお子さんの進学ルート資金を確実に確保し、「攻め」でお子さんの可能性を広げる。

このバランスを意識するだけで、日々のニュースにハラハラすることなく、自分のペースで着実にゴールへ向かうことができますよ！

▶︎次回予告

話をさかのぼり↓

【2. 続け方編：家計の仕組みを作る】

④ 目的と目標設定

続き

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【終わり方編】第７回：使うときの注意点
2026年に0歳児がいるケース、私ならこう貯める！目標500万円のリアルな出口戦略

2026/01/12

【出口戦略】暴落も怖くなくなる！？学資保険×NISAの「二段構え」で確実に教育費を準備する方法

「投資一本」のリスクを避け、18年後に笑える準備をする

今回の内容は、

2026年生まれのお子さんを持つママ・パパが、新制度（こどもNISA）と学資保険を組み合わせて、着実に教育費の500万円を作る具体的なステップをイメージすること。

【教育費×投資】成功へのロードマップ（全10回）全体像

～もくじ～

【1. 始め方編：NISA投資の基礎知識】

① こどもNISAのしくみを理解する

② 長期投資の基本【長期・分散・積立】

③ 何を買うか？投資信託の基本

　補足︰投資信託の選び方「3つのポイント」

【2. 続け方編：家計の仕組みを作る】

④ 目的と目標設定

⑤ 家計の現状把握

⑥ 予算化すれば先取り投資は続けられる！

【3. 終わり方編：賢く使い切る】

⑦ 現金化の注意点←今回の記事

⑧ リスク資産の配分を考えておく

⑨ 使う時期は動かせない

なぜ「学資保険＋投資」のセットが最強なのか？

この記事に投資のゴール（終わり方）について書こうと思った理由…

「投資は増えるかもしれないけれど、大学入試の年（使うタイミング）に暴落したら？」という不安は、誰にでもあります。

しかし、

教育費は老後資金と違い、

支払時期を遅らせることができません。

だからこそ、「契約時にゴール金額がわかる学資保険」と「コツコツ育てる投資」の2段構えの準備と計画が必要なのです。

保険＆投資のメリットについては↓記事から

学資保険 vs NISA？結局は「どっちもやる」が教育費準備の最強戦略である理由！！

失敗しない教育費の準備「3ステップ」ロードマップ

新制度（こどもNISA）と学資保険を組み合わせて、着実に教育費の500万円を準備していく具体的なステップをイメージする

ステップ① まずは「学資保険」で先取り貯蓄の強制力をつける

投資より先に、まずは土台となる学資保険をスタートさせましょう。

児童手当について　鹿児島市HPより引用

＜支給対象＞

高校生年代までの児童（18歳到達後最初の3月31日までの間にある児童）を養育している親等に支給されます。

＜手当月額＞（所得制限なし）

児童が3歳未満：月額15,000円

児童が3歳以上高校生年代：月額10,000円

第3子以降：月額30,000円

児童手当をそのまま活用：これだけで、18年後には元本として考えても約200万円（※保険は各社の返戻率による）貯まります！
学資保険のメリット：契約者に万が一のことがあっても、契約時の金額が保障される安心感は保険ならでは。

ステップ② 家計の見直しで「投資に回せるお金を月1万円」を捻出する

こどもの将来に向けた1万円

これなら、どこか（無駄を削って）捻出できそうじゃないですか⁉️

つまり、

保険の先取り貯蓄が決まったら、次に行うのは家計の現状把握と見直しです。

おかね６パレット🄬の活用：通信費や保険料などの固定費を見直して浮いた「月1万円」を、投資の原資に回します。
先取り投資の仕組み化：「余ったら投資」ではなく最初から貯めるお金として投資に回す仕組みを整えます。

この話しは、【続け方編】で詳しく解説します‼️

参考６つに色分け　シンプル家計管理【おかね６パレット®🎨】

ステップ③ 2027年「こどもNISA」に向けて今から助走する

2027年を待つ必要はありません。今からできることがあります。

それは、親のNISA枠で投資の体験（金額が変動する体験）をしておく事‼️

2026年中：まずは「親のNISA枠」を使い、少額（月3,000円〜等）でつみたて投資の感覚を掴んでおく。
2027年〜：「こどもNISA」が始まったら、本格的に積立スタート！
シミュレーション例：月1万円を利回り5%と仮定した場合17年間運用できれば、約300万円以上を目指すことも夢ではありません！

金融庁：つみたてシミュレーター

↑上記シュミレーションは↑このサイトで作りました！

元本は、1万円×204ヶ月（12か月×17年）＝204万円

運用収益のシュミレーション上は、複利の為＝113万円！

17年後の合計額は、元本204万円＋運用収益113万円＝317万円に^^

【まとめ】相場に合わせて「引き出し順」を変えられる賢い親になろう！

この二段構えにしておけば、18年後の実際に使うタイミングで、【保険】【投資】どちらを優先させるべきか「後出しジャンケン」方式で決める事ができます。

例えば、以下のような感じです。

株価が好調なら：先にNISAの利益を現金化し、引き出して学費を払う。
株価が暴落中なら：一旦NISAは売らず相場の回復を待ち、学資保険の200万円から支払う。

つまり、

投資は最後に「現金に戻してから使う」までがセットです。

【保険（確実な金額）】と【投資（増える可能性）】という、役割の違う2つの貯め方を使い分けることで、大切な教育資金を暴落から守りながら攻め（育てる）ことができます。

---

**▶︎次回予告**

出口の戦略が決まったら、次は「運用の中身」を整えましょう。

次回、**第8回：リスク資産の配分を考えておく〜予算化でほったらかし運用でも安心な資産配分にする〜** をお届けします！

続き

お金の増やし方

2026年にNISAを始めたい！投資初心者にオススメの本5選✨

2026/01/10

2026年こそはNISAで投資してみたい！

ロードマップ記事の途中ですが、【始め方編】は終わりましたので、

「2026年こそはNISAで投資を始めたい！」と考えている方向けとして、参考になるオススメ本の紹介📚️楽天は全てPRアフェリエイトリンクです。

【教育費×投資】成功へのロードマップ（全10回）全体像

～もくじ～

【1. 始め方編：NISA投資の基礎知識】

① こどもNISAのしくみを理解する

② 長期投資の基本【長期・分散・積立】

③ 何を買うか？投資信託の基本

補足記事

投資信託の選び方
初心者にオススメの本←今回の記事
年代別オススメ本

【2. 続け方編：家計の仕組みを作る】

④ 目的と目標設定

⑤ 家計の現状把握

⑥ 予算化すれば先取り投資は続けられる！

【3. 終わり方編：賢く使い切る】

⑦ 現金化の注意点

⑧ リスク資産の配分を考えておく

⑨ 使う時期は動かせない

目次（クリックすると開きます）

いま無知でも、学び始める事が大切！

わたし自身、2021年〜全く無知な状態から始めたお金の勉強📚️

ブログ
本（紙・電子書籍）
Instagram
YouTube
有料の動画セミナー

など、様々な価格・媒体で学びました！

その中でも、今回は特に「投資の初心者向け」にオススメ本をご紹介します♪

ちなみに、これまでお金の本だけでも２～300冊ほど読んでおり、その中から特にオススメな５冊として厳選しました！

（2021年～年100冊以上のペースで図書館本だけでも累計700冊を超えました！）

投資初心者さんにも安心して読める本を５冊セレクト✨

できるだけ、こんな本を選んであります♪

カラー多い・フルカラー
図解が豊富でイメージしやすい
用語の解説がある

全体の流れを知りたい方向け2冊

①新・ＮＩＳＡビギナーズガイド税金ゼロ×ほったらかし投資かんたん入門/晋遊舎

新・NISAビギナーズガイド税金ゼロ×ほったらかし投資かんたん入門（100％ムックシリーズ　完全ガイドシリーズ　MONOQLO特）

楽天で購入

↓Amazonサイト
Kindle Unlimited対象
ムック本なので、大きなサイズの本で読みやすく、情報量のわりには比較的お値段もお手頃価格です♪
また、電子書籍でも読める方はAmazonだとKindle Unlimited対象なので、定額サブスク読み放題プランで読めます^^

おすすめポイント

大まかな流れがステップで紹介されている
図解がカラフルでわかりやすい
大きなサイズで見やすい

読みやすさ︰初級★☆☆☆☆　かんたん

↓ブログでかなり詳しく紹介してます！

NISAをはじめる最短ルート！！！書籍『新・NISAビギナーズガイド』で投資を「家計の味方」にする方法新・NISAビギナーズガイド　税金ゼロ×ほったらかし投資かんたん入門　（100％ムックシリーズ　完全ガイドシリーズ　MONOQLO特）「新NISA、乗り遅れたかも…」と思っているあなたへ「新NISAが始まったのは知っているけれど、結局は何か...

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②NHK趣味どきっ！　最新版まるわかり新NISA講座 (扶桑社ムック)

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象
少し古い2023年に出版された本ですが、NHKの講座テキストとしてまとめてある内容だけあって見やすい構成でした！

※制度が古い可能性もあります<m(__)m>
こちらも、電子書籍でも読める方はAmazonだとKindle Unlimited対象なので、定額サブスク読み放題プランで読めます^^

おすすめポイント

NHKの講座テキストの信用性
図解がカラフルでわかりやすい
大きなサイズで見やすい

読みやすさ︰初級★★☆☆☆　かんたん

投資信託について詳しく学びたい方向けの２冊

③新ＮＩＳＡを最大限使いこなすにはどうすればいいですか？目的別・年代別のシミュレーションで徹底解説／花村泰廣(編著)

新NISAを最大限使いこなすにはどうすればいいですか？ [ 花村泰廣 ]

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図書館で読みとても充実した内容だったので、楽天のブックオフで220円で購入しました♪

鹿児島市立図書館の蔵書案内ページ

おすすめポイント

投資信託を作っている人が書いている
目的別・年代別のシュミレーションがイメージしやすい
投資信託の選び方がわかりやすい

読みやすさ︰中級★★★☆☆　すこし難しい

④（投資初心者だから知りたい！）プロ投資家が選ぶ投資信託　【失敗しない買い方・選び方208】

（投資初心者だから知りたい！）プロ投資家が選ぶ投資信託　【失敗しない買い方・選び方208】【電子書籍】

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おすすめポイント

初心者は【基本】【応用】の【基本】から読む事で理解が深まる
コア・サテライト運用について書いてある
色んな個人投資家の意見をまとまてある珍しい本

読みやすさ︰上級★★★★☆　すこし難しい

👆️たまたま、少しだけInstagram・Threadsで交流のあるみらいよたろうさんが表紙・執筆で掲載されていて驚きました！

しかも、おすすめポイントにも書いた「コア・サテライト運用」の考え方は、意外と書いてある本が少ないのですが、長期運用するなら、心の安定性に大きな影響のある本だと感じて選びました♪

無料で読める本・冊子　２つ

番外編①日本証券業協会発行　「資産運用と証券投資」スタートブック

サクサクわかる！資産運用と証券投資スタートブック | 金融経済教育推進機構 J-FLEC 概要ライフプラン・マネープランの大切さや証券投資を行うにあたっての心構え、株式・投資信託・債券の各種商品の特徴、具体的な情報収集や見方などの基本知識、NISA・確定拠出年金等について、証券投資未経験者・初心者向けに解説 […]

www.j-flec.go.jp

サクサクわかる！資産運用と証券投資スタートブック

おすすめポイント

日本証券業協会発行‼️
電子書籍は無料PDFファイルで見れる‼️
情報が網羅されている‼️

読みやすさ︰上級★★★☆☆　すこし難しい

以前↓記事でも紹介しているのと、家計スクールでも必ずご紹介している冊子になります‼️

少なくともわたしが手に入れた2021年までは紙でも発刊されていた様なのですが、現在は電子ファイルのみ閲覧できるようです。

日本証券業協会発行　「資産運用と証券投資」スタートブック家計スクールでもご紹介している冊子についてサクサクわかる！資産運用と証券投資スタートブック　2024年版 books.google.co.jp 写真は2021年の紙冊子で、昨年2023年版までは紙の冊子を無料で貰えたようなのですが、202...

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番外編②ゆうちょ銀行に置いてある無料の冊子

先日たまたま、店頭で貰って見たのですが、少ないページ数の中でも「初心者にわかりやすく」要点をまとめてある‼️と感じました。

ゆうちょ銀行なら全国的に手に入りやすさもあると思い、番外編としてご紹介してみました^^

まとめ：投資で失敗したくないと感じたら読んでみてね！

最近は、YouTubeやInstagramなどでも、それなりに学べるコンテンツがあります。

ですが、初心者こそ【本】の方が、　

信用性のある情報を
流れに沿って
安価で手に入れられる

この3点で、少なくとも１冊は入手されてみてほしいなと思います。

この記事ではめちゃくちゃ【初心者向け】を意識して厳選しましたが‼️他にもいっぱいおすすめ本あります（笑）

↓投資する理由がまだ不明確な方は【ライフプラン】から描くのが本当はおすすめです♪

ライフプラン【夢の家族年表】を書くのに参考になる本３選お金を使う時期までの【残り年数】を把握する方法として、ライフプラン（夢の家族年表）を書くこれから教育費や老後資金のお金を貯めて行く際には【残り年数】を把握するのが、一番最初に重要なポイントとお伝えしました。参考記事：子どもの教育費を考えるの...

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お金の増やし方

始め方︰【保存版】投資信託の選び方「3つのポイント」
NISAつみたて投資枠（こどもNISA）で教育費を準備する！

2026/01/09

投資信託の「中身」を具体的にイメージしよう！

前回のブログ【始め方編】第3回：何を買うか？投資信託の基本～こどもNISA活用で教育費を準備したい方の不安を解消！～で解説した

「投資信託（お弁当パック）」の中身をより具体的にイメージしていただくための補足として、NISAつみたて投資枠で購入できる投資信託の「3つの選択ポイント」について解説します。

これがわかると、自分が買うべき商品がだいぶ絞り込めると思います＼(^o^)／

【教育費×投資】成功へのロードマップ（全10回）全体像

～もくじ～

【1. 始め方編：NISA投資の基礎知識】

① こどもNISAのしくみを理解する

② 長期投資の基本【長期・分散・積立】

③ 何を買うか？投資信託の基本←今回の記事

【2. 続け方編：家計の仕組みを作る】

④ 目的と目標設定

⑤ 家計の現状把握

⑥ 予算化すれば先取り投資は続けられる！

【3. 終わり方編：賢く使い切る】

⑦ 現金化の注意点

⑧ リスク資産の配分を考えておく

⑨ 使う時期は動かせない

投資信託はどう選ぶのが正解？

世の中に投資信託は数千種類あるそう！！

そんなにあったら選べませんよね💦

しかし、

NISAのつみたて投資枠で買える商品は、金融庁の厳しい基準をクリアした「長期・積立・分散」に適した投資信託ばかりです。

つみたて投資枠対象商品届出一覧

また実際に選ぶ際は、以下の3つの切り口で理解すると分かりやすくなります^^

どこの？何に？どう運用する？　３つのポイント

① 地域：どこに投資する？（国内・外国・全世界）

１つ目は、

投資先の「国」や「地域」による分類です。

国内：日本国内の企業のみに投資します。為替の影響を受けないのが特徴です。
海外（先進国・新興国）：アメリカを中心とした先進国や、成長著しいインドなどの新興国など１つの国・地域に対して投資します。
全世界：日本を含む、あるいは日本を除く世界中の国々にまるごと投資します。

選び方のヒント

教育費のように長期で安定的に運用したいと考えるなら、特定の国に依存しすぎない「全世界」や「先進国」を選ぶ方が多いです。

② 資産：何に投資する？（株式・債券・バランス）

２つ目は、

投資する「対象（資産の種類）」による分類です。

株式：高い成長が期待できますが、価格の変動（リスク）も大きめです。
債券：国や企業にお金を貸す仕組み。株式に比べて値動きが穏やかで守りに適しています。
バランス：株式や債券、不動産（REIT）などをあらかじめ決まった比率で混ぜ合わせたタイプです。

選び方のヒント

「15年以上の時間があるなら株式100%でリスクをとり積極的に増やしたい」「運用できる期間が短くリスクを抑えて着実に進めたいならバランス型」など、わが家のリスク許容度に合わせて選びます。

注意点：ご夫婦間であっても、夫婦それぞれの価値観は違います。
ですので、
【教育費】に関しては特に、お互いの認識や価値観を擦り合わせる必要があります！

③ 運用スタイル：どう運用する？（インデックス・アクティブ）

最後３つ目は、

運用の「やり方」と「コスト」による分類です。

インデックスファンド：日経平均やS&P500といった「指数」と同じ値動きを目指します。
アクティブファンド：指数を上回る成果を目指して専門家が独自に運用します。

【重要】3つの手数料について

購入時手数料：買う時にかかる費用（つみたて投資枠の商品は原則「無料＝ノーロード」です）。
信託報酬（管理費用）：持っている間ずっとかかる「維持費」。ここが一番重要です！インデックス型の方が低く設定されています。
信託財産留保額：解約（売却）する際にかかるペナルティのような費用（かからない商品も多いです）。

↑上記はあえて正式名称で書きましたが(笑)

ポイントは、

買うとき
持っている間
売るとき

「手数料3種類あるんだな」と覚えて貰えたら！

NISAに関しては、買う・売るときが無料～ほぼかからない投資信託になっており、

比較ポイントとしては持っている間にかかる＝信託報酬（管理費用）を気を付けて見るようにしてみてくださいね^^

まとめ︰シンプルが一番！迷ったら「王道」を基準に考えてみよう！

まずは「全世界（地域）× インデックス（運用スタイル）× 株式（資産）」といった、低コストで広く分散されたシンプルな商品を基準にして検討を始めるのが王道です。

専門用語に惑わされず、この3つの組み合わせを意識するだけで、わが家にぴったりの「お弁当パック（投資信託）」が見つかりやすくなりますよ！

参考書籍

投資信託について詳しく学びたい方向け

新ＮＩＳＡを最大限使いこなすにはどうすればいいですか？目的別・年代別のシミュレーションで徹底解説／花村泰廣(編著)

新NISAを最大限使いこなすにはどうすればいいですか？ [ 花村泰廣 ]

楽天で購入

図書館で読みとても充実した内容だったので、楽天のブックオフで220円で購入しました♪

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お金の増やし方

【始め方編】第3回：何を買うか？投資信託の基本
～こどもNISA活用で教育費を準備したい方の不安を解消！～

2026/01/08

「教育費は使う時期が決まっている」という出口（終わり方）からの逆算

前回の「長期投資のマインドセット」に続き、今回は具体的な「手段」のお話です。

「NISAがいいのはわかったけれど、具体的に何を買えばいいの？」という素朴な疑問を解決していきましょう^^

「結局NISAで、何を買えばいい？」の迷いを卒業して、2026年こそ一歩踏み出す！

今日のブログでは、

投資経験がまったくない方にも、「投資信託」の魅力をお伝えしながら投資初心者の不安を解消したいと思います！

【教育費×投資】成功へのロードマップ（全10回）全体像

～もくじ～

【1. 始め方編：NISA投資の基礎知識】

① こどもNISAのしくみを理解する

② 長期投資の基本【長期・分散・積立】

③ 何を買うか？投資信託の基本←今回の記事

【2. 続け方編：家計の仕組みを作る】

④ 目的と目標設定

⑤ 家計の現状把握

⑥ 予算化すれば先取り投資は続けられる！

【3. 終わり方編：賢く使い切る】

⑦ 現金化の注意点

⑧ リスク資産の配分を考えておく

⑨ 使う時期は動かせない

検索するほど、専門用語に阻まれて立ち止まってしまう。

いざ投資を始めようとネットで検索すると、「全世界株式」「S&P500」「信託報酬」といった専門用語の嵐にぶつかります。

調べれば調べるほど「結局どれがいいの？」と立ち止まってしまう投資初心者さんは非常に多いです。

教育費準備は残り時間が重要！

用語の嵐に阻まれて時間をロスしないよう、まずは基本となる【投資信託】の仕組みを理解しましょう。

不安を解決する「投資信託」3つの特徴

教育費のような「着実に、でも効率よく貯めたいお金」に投資信託が向いている理由は、初心者の不安を解消してくれる3つの特徴があるからです。

長期・分散・積立が叶う【投資信託】３つの特徴

お金が貯まってなくても、少額から始められる
知識がなくても、専門家に分散した運用を任せられる
大きな価格変動がこわい ▶ 分散投資でリスク低減

詳しくは、前回記事【始め方編】第2回：長期投資の基本【長期・分散・積立】〜時間を味方にして不安をワクワクに変えるマインドセット〜

を参照ください。

不安解消①：お金が貯まってなくても、少額から始められる

「投資にはまとまった資金が必要」と思われがちですが、投資信託ならネット証券などを使えば月々100円〜1,000円といった少額からスタートもできます。

つまり、

家計を圧迫することなく、少額から投資を始められるのが最大のメリットです。

不安解消ポイント①

投資初心者こそ、投資信託を活用すれば少額からでも【つみたて投資】をできるだけ早くはじめる事で【長期投資】に向けたはじめの一歩を踏み出しやすいのが投資信託の1番の魅力なのです！

ではなぜ、少額から始められ【長期投資】のメリットを享受できるのか？

それは↓分散運用をプロが代行して考えてくれているおかげ‼️

不安解消②：知識がなくても、専門家に分散した運用を任せられる

投資信託とは、いわば「幕の内弁当🍱の具材が詰め合わせパック」のようなものです。

個人で「どの会社の株が上がるか」を分析し、「負けない投資」をするのは素人には大変かつ難しい事です。

しかし、

投資信託なら、運用のプロがあなたの代わりに世界中の有望な投資先を選び、管理してくれます。

※その代わりに3つの手数料（①買う時②保有中③売る時）が必要になります。

不安解消ポイント②

少額スタートでも、分散投資できる！

〜主な分散方法〜

資産の分散：株や債券などの種類をわける。
地域の分散：複数の国や地域に投資する。

つまり！

忙しい家事や育児の合間に、チャートを眺めてハラハラする必要はありません。

この為、【投資信託】を活用した投資方法は【ほったらかし投資】とも例えられる所以（ゆえん）です^^

不安解消③：大きな価格変動がこわい ▶ 分散投資でリスク低減

また、

長期間（10年15年以上）のあいだには、株価は様々な理由から日々変動します。

例えば、

一つの会社の株だけを持っていると、その会社が倒産した時に大ダメージを受けます。

しかし、投資信託は一つの商品を買うだけで、

自動的に数百〜数千の企業と国や地域に「分散された投資」をしている状態になります。

つまり、

どこかの国や会社の景気が悪くても、他の国・会社がカバーしてくれる。

この仕組みが、大切な教育資金を守りながら増やすための「リスクの低減」に繋がります。

不安解消ポイント③

100円から始めても、投資信託なら

「分散された投資」をしている状態

＝リスクが減らせる‼️

実際には、数千種類の投資信託が存在します。

その中【NISAつみたて投資枠】で買える商品は金融庁が選んだ約200本に厳選されています。

つみたて投資枠　対象の投資信託

詳細については、次の記事でより詳しく解説したいと思います♪

まとめ

長期投資を活用して成果を得る為にも

家計管理において、シンプルであることは継続するための鉄則です。

投資初心者は、

あれこれ複雑な商品に手を出す必要はありません。

長期間安心して持てる投資信託を選び、

管理の手間を極限まで減らし、「一度設定したらあとは自動」という状態にすることが、

新NISAや子どもNISAで教育費準備を成功させる最大の秘訣です。

---

**▶︎次回予告**

「買うものは決まった！でも、教育費としていくら設定すればいい？」

次回はいよいよ実践編。**第4回：目的と目標設定〜夢の家族年表から逆算する、わが家の教育投資ゴール〜** をお届けします！

続き

お金の増やし方

【始め方編】第1回：NISA制度の「メリット」を正しく知り、【こどもNISA】を教育費作りの味方にする！

2026/01/06

「教育費は使う時期が決まっている」という出口（終わり方）からの逆算【始め方編】第2回：NISAのしくみを理解する

2027年～【こどもNISA】は教育費を準備するのに強力な《加速装置》となる！

連載の第2回は、教育費準備の強力な武器となる「NISA」の仕組みについて

国が投資を支援する目的でスタートしたNISAという制度のメリットを正しく理解し、教育費という使う時期が決まっている「こどもの為のお金」を賢く準備するための強力な武器として使いこなせるようになることが目的です。

という事で！

全10回のブログに投資の知識＋家計管理の土台づくりのノウハウを書いていきますね！

【教育費×投資】成功へのロードマップ（全10回）全体像

～もくじ～

【1. 始め方編：土台を固める】

① こどもNISAのしくみを理解する←今回の記事

② 長期投資の基本

③ 何を買うか？投資信託の基本

【2. 続け方編：家計の仕組みを作る】

④ 目的と目標設定

⑤ 家計の現状把握

⑥ 予算化すれば先取り投資は続けられる！

【3. 終わり方編：賢く使い切る】

⑦ 現金化の注意点

⑧ リスク資産の配分を考えておく

⑨ 使う時期は動かせない

2027年からは新たに「こどもNISA」がはじまる

2024年に始まった新NISAに加え、2027年からは新たに「こどもNISA」がはじまる予定です。

制度がアップデートされ選択肢が増える一方で、「結局、親の枠でやるのとどちらが良いの？」「どの制度がわが家にベストなの？」と、最初の一歩で迷ってしまう保護者の方が非常に増えています。

そして、何より！！！
2027年の【こどもNISA】スタートする時から活用したいと考えているならば尚更、2026年のうちから準備＝投資の知識＋家計管理の土台づくりが必須だと思うんです！

なので、全10回のブログに投資の知識＋家計管理の土台づくりのノウハウを書いていきますね！

1. 「非課税」の凄さを知る

通常、投資で得た利益には約20%（正確には20.315％）の税金がかかります。

しかし、NISAならこの税金がゼロになります。

例えば、教育資金を目的にNISA制度で投資をして100万円の利益が出た場合、本来なら課税され約20万円が税金として差し引かれます。

ですが、NISAならその20万円をまるごと子どもの学費や入学金に充てることができます。

この「手残りの差」こそが、使う時期が決まっている（つまり、準備できる残り時間が減っていく）教育準備における最大の武器になります。

参考→NISAを知る：NISA特設ウェブサイト：金融庁

2. 「こどもNISA」のメリットとデメリット

こどもNISAの制度まとめ（メリット）

0〜17歳までは年間投資枠60万円
非課税保有限度額600万円までをつみたて投資枠として利用可能
非課税で保有できる期間が無期限に！

こどもNISAの注意点（デメリット）

12歳までは払い出し制限がかかる見込み
これは、国として「こどもの中学生以降に増える学費へ活用する為のNISA（投資）制度」との位置づけから0〜11歳の間は払い出せない仕組みになる様です！

補足:2023年に廃止されたジュニアNISAは18歳まで出せない制度だった為に、使いづらく、人気がなく、廃止されました。ですので今回は緩和されたと考えるのが妥当かと思います。

つまり、

これまでの旧ジュニアNISA制度に比べ、こどもNISAは「12歳以降はいつでも売却・引き出しが可能」と自由度が高まります。

例えば、

「急に私立中学に行きたいと言い出した」「大学の入学金が予定より早く必要になった」といった、子どもの進路変更による急な資金需要にも柔軟に対応できるのが、子育て世代にとっての大きな安心材料です。

この点においても、長期投資を正しく理解してこどもNISAを活用したいところですね^^

3. 教育費に特化した「こどもNISA枠」の活用方法

2027年から始まる「子どもNISA」を含め、誰の名義で、どの枠を使って積み立てるのが効率的かを考えます。

つまり、2027年〜は選択肢が増え

親のNISAで「つみたて投資枠」を使い切るのが優先か？
子ども名義の口座で「教育資金」として完全に分けて管理するのか？

と、これまで以上に、

わが家の「人生のお金マップ」と照らし合わせながら、最適な組み合わせを選ぶ視点を持つことがより必要になるはずです。

参考記事

NISA投資の始め方から注意点までわかりやすく解説【後篇】初心者向け！NISA・資産運用の始め方NISA・資産運用を始めるには、以下のステップを踏みましょう。目的を明確にする目標→予算を決める情報収集をする金融機関を選ぶ投資商品を選ぶ目次初心者向け！NISA・資産運用の始め方NISAをはじめる前に...

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まとめ

こどもNISAは、目的地である「教育費の準備」というゴールへ、より早く確実にたどり着くための「加速装置」になり得ます。

しかし、

加速装置を安全に使いこなすためには、まずそのルールを正しく知ることが不可欠です。

制度に振り回されるのではなく、わが家の家計を豊かにするためのツールとしてNISA制度を正しく知り味方につけましょう！

▶︎次回予告

「仕組みはわかったけれど、損をするのがやっぱり怖い…」そんな不安を解消するために、第2回では「長期投資の基本：時間を味方につけてリスクを下げる方法」について解説します！

【始め方編】第2回：長期投資の基本【長期・分散・積立】〜時間を味方にして不安をワクワクに変えるマインドセット〜「教育費は使う時期が決まっている」という出口（終わり方）からの逆算「投資はギャンブル」「損をするのが怖い」というイメージから投資に不安を抱えているママ・パパへ。教育費準備という「絶対に失敗したくない」目的があるからこそ、知っておいてほしい...

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お金の増やし方

【教育費×投資】成功へのロードマップ（全10回）構成案

2026/01/05

「教育費は使う時期が決まっている」という出口（終わり方）からの逆算

【教育費×投資】成功へのロードマップ（全10回）構成案

今回は【もくじ】ととらえて頂き、次回のブログ記事から書けたらこの場所にリンクを追記していきますね^^
お楽しみに♪

【1. 始め方編：NISA投資の基礎知識】

第1回：① NISAのしくみを理解する

【始め方編】第1回：NISA制度の「メリット」を正しく知り、【こどもNISA】を教育費作りの味方にする！「教育費は使う時期が決まっている」という出口（終わり方）からの逆算【始め方編】第2回：NISAのしくみを理解する2027年～【こどもNISA】は教育費を準備するのに強力な《加速装置》となる！連載の第2回は、教育費準備の強力な武器となる「NI...

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目的： 2027年～【こどもNISA】は教育費を準備するのに強力な《加速装置》となる！
背景： 2027年からは新たに「こどもNISA」がはじまる
1. 「非課税」の凄さを知る
2. 「こどもNISA」のメリットとデメリット
　　こどもNISAの制度まとめ（メリット）
　　こどもNISAの注意点（デメリット）
3. 教育費に特化した「こどもNISA枠」の活用方法
まとめ： NISAはゴール（教育費）への「加速装置」。まずはルールを知ることから。

第2回：② 長期投資の基本

【始め方編】第2回：長期投資の基本【長期・分散・積立】〜時間を味方にして不安をワクワクに変えるマインドセット〜「教育費は使う時期が決まっている」という出口（終わり方）からの逆算「投資はギャンブル」「損をするのが怖い」というイメージから投資に不安を抱えているママ・パパへ。教育費準備という「絶対に失敗したくない」目的があるからこそ、知っておいてほしい...

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目的：投資には失敗する可能性を減らせる方法がある。
背景：投資の不安はどこから来るのか？
ポイント：初心者こそ、安心して続けられるマインドセット（知識）が必要
１．長期（時間を味方につける）
２．分散（リスクをバラけさせる）3つの分散方法
３．積立（タイミングを分散する）
まとめ：教育費準備は「10年以上のロングマラソン」早めのスタートが最大のリスクヘッジ。

第3回：③ 何を買うか？投資信託の基本

【始め方編】第3回：何を買うか？投資信託の基本～こどもNISA活用で教育費を準備したい方の不安を解消！～「教育費は使う時期が決まっている」という出口（終わり方）からの逆算前回の「長期投資のマインドセット」に続き、今回は具体的な「手段」のお話です。「NISAがいいのはわかったけれど、具体的に何を買えばいいの？」という素朴な疑問を解決していきま...

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目的：投資経験のない方でも始めやすいのが投資信託です!
背景：「何を買えばいい？」と検索するほど、専門用語に阻まれて立ち止まってしまう。
ポイント：不安を解決する「投資信託」３つの特徴
【不安解消①】お金が貯まってなくても、少額から始められる
【不安解消②】投資の知識がなくても、投資の専門家に運用を任せられる
【不安解消③】価格の大きな変動がこわい▶分散投資することでリスクの低減が期待できる
まとめ：シンプルが一番！管理の手間を減らすことが、【こどもNISA】で教育費を成功させる秘訣。

始め方︰【保存版】投資信託の選び方「3つのポイント」NISAつみたて投資枠（こどもNISA）で教育費を準備する！

始め方︰【保存版】投資信託の選び方「3つのポイント」NISAつみたて投資枠（こどもNISA）で教育費を準備する！投資信託の「中身」を具体的にイメージしよう！前回のブログ【始め方編】第3回：何を買うか？投資信託の基本～こどもNISA活用で教育費を準備したい方の不安を解消！～で解説した「投資信託（お弁当パック）」の中身をより具体的にイメージしていただくた...

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投資信託の「中身」を具体的にイメージしよう！
投資信託はどう選ぶのが正解？
どこの？何に？どう運用する？　３つのポイント
① 地域：どこに投資する？（国内・外国・全世界）
② 資産：何に投資する？（株式・債券・バランス）
③ 運用スタイル：どう運用する？（インデックス・アクティブ）
まとめ︰シンプルが一番！迷ったら「王道」を基準に考えてみよう！

参考書籍

新ＮＩＳＡを最大限使いこなすにはどうすればいいですか？目的別・年代別のシミュレーションで徹底解説／花村泰廣(編著)

【2. 続け方編：家計の仕組みを作る】

第4回：④ 目的と目標設定

【続け方編】第4回：目的と目標設定〜「教育費は、何の為に？いつまでに？いくら貯める？」を具体的な数字に変える3ステップ〜教育費について、夫婦で話した事ありますか？家計管理は、何となく妻側が担っているケースが多い印象2021年のわたしも、最初の頃は「自分ひとり」でがんばっていました…だけど、教育費って【夫婦で共通のゴールを思い描く】プロセスがとても重要今回のブ...

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教育費について、夫婦で話した事ありますか？
なぜ、お金の話は険悪になるのか？
わが家の【教育費のゴール】を決める３ステップ
step① 「ふたりの夢シート」で共通のゴールを決める
step② 「夢の家族年表」で教育費の（準備できる期間）
step③ 「貯める方法」を決める
まとめ：いま・未来「いつ使うお金か」でお金をわけて管理する

第5回：⑤ 家計の現状把握

【続け方編】第5回：家計の現状把握〜おかね６パレット🄬で、無理のない貯蓄額を見つける〜目標への「出発地点」を客観的に把握する前回の記事では夫婦で話し合い【目標設定】をしました。↓まだの方は先に読まれて下さいね！【続け方編】第4回：目的と目標設定〜「教育費は、何の為に？いつまでに？いくら貯める？」を具体的な数字に変える3ス...

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目標への「出発地点」を客観的に把握する
なぜ「現状把握」と「予算化」のセットが必要なの？
おかね６パレット®を使った現状把握→予算化のメリットとは？
１現状は出発地点
２目標はゴール地点
３予算化すれば、まっすぐゴールまで走り続けられる！
まとめ：おかね6パレット®で叶う「納得感のある家計管理」

第6回：⑥ 予算化すれば先取り投資は続けられる！

【続け方編】第６回：予算化すれば先取り貯蓄や投資は続けられる！〜おかね6パレット®︎で家計管理を自動化する方法！〜「気合」に頼らず、自動的にお金が残る仕組みを完成させる第5回で現在地（家計の現状）を確認したあとは、いよいよ「ゴールへ続く道（仕組み）」を固めます‼️「気合」や「根性」を卒業して、頑張らなくてもお金が貯まる最強の仕組み作りをお伝えします。今...

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「気合」に頼らず、自動的にお金が残る仕組みを完成させる
モチベーションだけでは、忙しさや病気などイレギュラーに勝てない
おかね6パレット®︎を活用した、貯め続けられる「仕組み化」3ステップ
step１.「いま使うお金」と「貯めるお金」を完全に分ける
step２.自動振替で「仕組み化」する
step３.夫婦で「予算を共有する」
まとめ：仕組みは裏切らない。家計を「自動化」して走り切る！

【3. 終わり方編：賢く使い切る】

第7回：⑦ 現金化の注意点

* 第7回：⑦ 出口戦略：学資保険×NISAの使い分け術

【終わり方編】第７回：使うときの注意点2026年に0歳児がいるケース、私ならこう貯める！目標500万円のリアルな出口戦略【出口戦略】暴落も怖くなくなる！？学資保険×NISAの「二段構え」で確実に教育費を準備する方法「投資一本」のリスクを避け、18年後に笑える準備をする今回の内容は、2026年生まれのお子さんを持つママ・パパが、新制度（こどもNISA）と学資保...

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「投資一本」のリスクを避け、18年後に笑える準備をする
なぜ「学資保険＋投資」のセットが最強なのか？
失敗しない教育費の準備「3ステップ」ロードマップ
ステップ① まずは「学資保険」で先取り貯蓄の強制力をつける
ステップ② 家計の見直しで「投資に回せるお金を月1万円」を捻出する
ステップ③ 2027年「こどもNISA」に向けて今から助走する
【まとめ】相場に合わせて「引き出し順」を変えられる賢い親になろう！

第8回：⑧ リスク資産の配分を考えておく

【終わり方編】第8回：教育費を「全額投資」は危険！？安心してお金を育てる「守りと攻め」株価に振り回されない「我が家の攻防ルール」を作ろう！今回のブログでは、「絶対守りたいお金」と「増やしたいお金」を上手に色分けして、何があっても不安にならない状態を目指します。第7回ブログ⑦使うときの注意点で「保険と投資の使い分け」という考え...

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株価に振り回されない「我が家の攻防ルール」を作ろう！
「1つに絞る」が実は、一番こわい⁉️　18歳の直前まで全て株式投資に偏る危険性⚠️
知っておきたい【貯金・保険・債券・株式】4つのメリット・デメリット
【守りの資産（コア）】基礎を固める
【攻めの資産（サテライト）】ゆとりを作る
守り・攻めをサッカーに例えてみる
まとめ︰「守り」があるからこそ「攻め」が活きる

第9回：⑨ 使う時期は動かせない

*目的：教育費特有の「逃げられない期限」に対し、最終的な確実性を勝ち取る。

* 背景：老後資金と違い、教育費は「相場が戻るまで数年待つ」ことができない。

* ポイント： 1.期限の絶対性を再認識、2.「守り・攻め」のバランスの総仕上げ、3.使う時の相場での最終判断。

* まとめ：投資は手段、目的は子どもの未来。最後は仕組みを信じて笑顔で送り出す。

💡 記事作成のヒント

この全10回を通じて、作成した**「予算化トライアングル」**の図解を何度も登場させると良いですね。

* 始め方編＝未来の設計（01）

* 続け方編＝夫婦の共通認識（02）＆仕組み化（03）

* 終わり方編＝これら全ての集大成

という見せ方をすると、あなたのメソッドの価値がより伝わります。

まずは第2回の「NISAのしくみ」から、下書きを作成してみますか？

続き

お金の増やし方

NISAをはじめる最短ルート！！！
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今回ご紹介する書籍『新NISAビギナーズガイド』は、投資のやり方だけでなく、実は「家計管理」まで踏み込んだ、まさに教育費も家計も守りたい私たちのためのガイドブックです！

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これ一冊で迷わない！今すぐすべき「6つのリスト」

本書の魅力は、何といっても「今すべきこと」が具体的かつステップ形式で整理されている点です。

以下で詳しく紹介！

ポイントは、具体的なtodo！【今すべき6つのLIST】

【今すべき6つのLIST】

投資を正しく理解する
NISAの制度を予習する　　・新旧NISA徹底比較
投資用の口座を開設する　・金融機関を選ぶ・実際の手続きを確認する
投資先の選び方を知る　　・株式投資でお金を増やす方法
「新NISAどう使う??」　　・投資信託取引の流れ株式取引の流れ
家計管理で投資額を増やす・固定費・変動費の節約方法・人生にかかるお金マップ

巻末には【投資の用語集】も！

1. 投資を正しく理解する

Amazon【電子書籍】[ 晋遊舎 ]サンプルより掲載（画像クリックで飛べます。）

投資にはリスクとリターンがあります。

それを正しく、わかりやすく理解してからNISA投資をはじめたい方にぴったりの内容です^^

2.NISAを予習する

新旧NISAの比較など、まずは「NISA制度の仕組み」を正しく知ることからスタート。

基礎を固めることで、漠然とした不安が「これならできそう」という自信に変わります。

3. 口座開設から手続きまで完全サポート

「どこの銀行がいいの？」「手続きが難しそう」という悩みも、金融機関の選び方から実際の手順まで詳しく解説されているので、迷う時間がなくなります。

4.投資先の選び方を知る

「どう選ぶ？どう使う？」具体的な投資戦略

投資信託や株式取引の流れなど、実際にお金をどう動かすかのシミュレーションが充実しています。

「新NISAをどう使い倒すか」の攻略法が満載です。

5.「新NISAどう使う??」　

　・投資信託取引の流れ株式取引の流れ

6.家計管理で投資額を増やす

この部分はより詳しく解説！

ここがすごい！家計管理と投資の「セット」提案

私がこの記事で一番お伝えしたいのが、

リストの6番目「家計管理で投資額を増やす」

という項目です。

固定費・変動費の節約方法
人生にかかるお金マップ

これらはまさに、私が提唱している「おかね6パレット®」や「夢の家族年表」に通じる、家計管理の本質です。

投資は、余ったお金でするものではなく、**「人生マップを描き、家計を整えて、生み出したお金」**でするもの。本書は、その一番大切な土台についても1セクションを割いて解説しています。

お金の増やし方

12歳娘への🎄クリスマスプレゼント🎁にディズニーランド（オリエンタルランド）の株を買おうかと思った話

2025/12/19

2025年末こどもNISAが決まりそう▶2027年に始まりそうだよ

子どもへの金融教育について

だいぶ前、子どもと一緒に株を買った話をブログで書いたのですが、その続報的な話として

子どもへの金融教育について書きたいと思います♪

子どもと一緒に株を買った話

▼2025/01/26のブログ↓にて詳細を読んでもらえたらと思います^^

小５の娘　はじめての投資にチャレンジ！経験に投資する私の母から、教育費にと貯めてくれていたお金を贈与税のかからない110万円いただきまして娘と息子で半分づつにして、ひとり55万円ぶん投資にチャレンジさせることに^^目次経験に投資する使える証券口座娘が選んだ３社の候補１森永製菓（...

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▼2025/02/16ブログ（弟の話）

祖母から貰った教育費で、ヤマダホールディングス (9831) の株を買いました！株主優待で誕生日・クリスマスプレゼントが半額に♡買いやすい株主優待のある銘柄株主優待が気になる方向けに、10万円未満ではじめられて、子どものいる家庭にオススメの銘柄ヤマダホールディングス (9831)の株主優待を解説♪ 目次買いやすい株主優...

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その後、あまり大きな株価の変動も無く
無事に株主優待（ヤマダ5000円金券）と配当金（合計1.5万円ほど）を頂きました＼(^o^)／

保有してる間はずっと頂けるって有難い^^
（こどもの教育費として、あと５年以上は置いておくつもりのお金なので♪貯金よりいいなと）

10か月前の私ありがとうございます(≧∇≦)

子どもNISAが決まりそうだよ

今回ディズニーランド（オリエンタルランド）の株がだいぶ値下がりしていた為に株を買おうかと思ったのですが、逆に言うと再度値上がりすると思っているから買う訳ですよ。

つまり、娘の未成年口座で買って売た時に収益があれば20.315％税金が引かれてしまいます。

じゃあ、「わたしのNISA口座（非課税）で買った方が良くないか？」と考えたんですよね。

そしたら、こんな時に【子どもNISA】があれば20.315％税金が非課税になっていいよねとなりました。

これから益々、投資の知識があるか無いかで子どもの将来にも影響があるよなと想います。

以下に子どもNISAの話をまとめておきますね（法律が決まるまでは検討案です。）

参考にしたサイト：①【こども向けNISA】0歳から投資可能に！？政府与党が検討進める　月5000円投資するといくら貯まる？【Nスタ解説】｜TBS NEWS DIG

②0歳から投資可能に！？政府・与党が検討“子どもNISA”とは【ひるおび】

１.【0~17歳】もNISAのつみたて投資枠が使える（様になりそう。）

まず、この話の前に【新NISA】の概要を知る必要がありますね^^

▲youtubeをスクショして掲載しております<m(__)m>

画面左側が【つみたて投資枠】、右側が【成長投資枠】の説明になります。

この【つみたて投資枠】が（0~17歳）こどもNISAとして使える様になりそう。

そして、書いていて気付いたのですが(-_-;)
今回のディズニーランド（オリエンタルランド）の株は【成長投資枠】でしか買えないので、結局わたしの証券口座で買うことになりそうです！！

２．年間の投資額は60万円が上限

あくまで上限額なので、満額60万円を必ず埋めないとと焦って投資する必要は無いと思います^^

（旧：ジュニアNISAが80万円だったので、60万円になったのは一般家庭向けに考えられた制度へ変更になったような気がします！）

３．12歳から払い出し可能

旧：ジュニアNISAで課題とされていた【18歳になるまで払い出せない】制限が12歳に引き下げられる予定

我が家の長女は今年12歳になったので、これも使いやすくなるポイントだと感じています。

まとめ

今日は珍しく制度の話を細かめに書きました。

ですが、そもそも何の目的で【NISA】制度を使うのか？

次にそれはいつ使う予定のお金なのか？

少なくともこの２つがご夫婦間で共有してからスタートしてほしいなと思います。

きのう書いたブログにも書いていますので参考にされてください♪

家計管理で１番重要なのは【数字】じゃ無かった～家族の「想い」を形にする家計管理【目的・目標・手段】の法則～家計管理で１番重要なのは【数字】じゃ無かった家計簿をつけて、1円単位まで数字を合わせる。予算内に収めるために、ひたすら節約する。もしあなたが「家計管理＝数字のパズル」だと思ってい...

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お金の増やし方

【家計管理】【投資】をはじめない老後

2025/05/06

Instagram投稿の補足ブログ

お金のこと改善しない未来

【家計管理】【投資】を「めんどくさい」「忙しいから」といつまでもはじめない場合

どんな老後になるのか、Instagram投稿に載せました。

その補足・解説する記事を書きたいと思います！

Instagram投稿

この投稿をInstagramで見る

ゆき【収入の２割を貯める家計】教育費1000万達成済(@yuki.money.school)がシェアした投稿

補足ポイント

実はこの投稿をまとめる前、
Gemini秘書に【経済面】と【精神面】について客観的な意見をまとめて貰いました。
ご興味ある方はthreadに動画で原文全て載せてます。

以下は【Instagram投稿用】に要約してと依頼した文章

↓↓↓

【考えさせられる未来🤔】一生、家計管理と投資をしなかったら…？

もし、

あなたが一生、家計管理も投資もしなかったら、どんな未来が待っているでしょうか？

💰経済面から見ると…

不安な点

現状維持はできるかもだけど、インフレには弱い🥺
急な出費に対応できず、ピンチに陥る可能性も🚨
老後資金が足りなくなるかも…質素な生活は避けたいよね😢
マイホームや子供の教育資金、諦める選択肢が増えちゃうかも…💔
投資で増やせるはずだった資産…もったいない😭

🧠心理面から見ると…

心配なポイント

管理する手間がないのは楽だけど、将来への漠然とした不安は募るかも…😟
周りの人が資産を増やしているのを見ると、焦りを感じることも…😥
自分で資産を増やしている実感がないと、経済的な自立感は薄いかも💭
もしもの時の備えがないと、変化に弱くなっちゃうかも…🌪️
将来やりたいことがあっても、お金がネックになる可能性も…😞

まとめ

楽な道を選んだ先に、本当に望ましい未来が待っているでしょうか？

少しでも家計管理や投資を始めることで、未来の選択肢は大きく広がります✨

「自分には関係ない」と思わずに、少しだけ未来のことを考えてみませんか？😊

↑

Gemini秘書の文章ココまで

最後に

いかがでしたか？
Gemini秘書の意見
とても客観的で的を得ていますよね…

正論すぎてびっくり！もはや笑えてきます(≧∇≦)

て事で、ご自分の一生涯を不安なく過ごしたい場合【家計管理】は必須科目だと思います。

しかも！お子さんがいらっしゃる方なら尚更！！！

だって、漠然とした不安のある家庭環境だと、親もお金まわりでイライラしがちだし、何より【教育費のかけかた】が変わってきます。

ですので、お子さんの将来をより良いものにしたいと考えるなら、ぜひご自身の家計と向き合う覚悟をもって改善に取り組んでほしいと思います！

そんな方の為に、【伴走型】家計サービスをご用意してます^^

紙１枚！【お金を６つにわける】だけ！超初心者向け「お金の不安解消」個別レッスン90分コースおすすめ単発メニューのご案内こんなお悩みありませんか？忙しい家計簿が続かないお金の不安がある教育費が貯められていない老後のお金が足りるか心配家計簿が続けられず、お金の不安がある方とても多いです。2021年のわたしもそうでした…沢山の情報収...

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ぜひ体験してほしい！！！

2025年5月7日～新発売キャンペーンで旧冊子【暮らしのマニュアルBOOK】もプレゼント！
※今月末までのお申込みに限ります。

ぜひ、この機会を活用してお金の不安とサクッとオサラバしちゃってくださいね♪

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