お金の増やし方

娘とコモンズ投信へ行き、アクティブファンドを直に学んできました！

名古屋マネーテラス梶間さんから学んだ【金融教育専門FP養成プログラム MTP1】12回の受講が終了しました！ 鹿児島→名古屋（大阪経由）　１泊１人旅かかったお金リストも公開！2月末に受講スタートを決めた梶間さんの【金融教育プログラム】 【活動報告】金融教育のプロと対談！「自分で選べる力」を育てる未来へ 昨日は、金融教育の世界で10年以上前から活躍さ...

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ファンドマネージャーと直接触れて、新たに感じたこと｜"投資歴25年"✖️"金融教育専門FP" かじさん が伝える『魚の釣り方を徹底的に磨く金融教育』 数年前に ぜひ！うちで講演してください！ って飛び込んでお願いして 快く快諾してくださったコモンズ投信さん コモンズ投信｜はじめての資産運用。長期投資で未来を育てよう 投資を始めるなら直販投資信託のコモンズ投信。未来へ向か...

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株式投資が上手になる秘訣をファンドマネージャーと対談｜"投資歴25年"✖️"金融教育専門FP" かじさん が伝える『魚の釣り方を徹底的に磨く金融教育』 コモンズ投信さんの オフィスツアーで感じたことを 昨日のブログで書きました 他にも感じたことが 本当にいっぱいあったんです テレビでも出てたファンドマネージャー金子くんは こんなにも笑う人なんだと笑 テレビから感じた知的でク...

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娘を連れて行った理由

同席した皆さんには、「中学生の娘さんを連れてくるって素晴らしい機会だね」などと言っていただけましたが、当の娘は翌日の推し活（呪術廻戦イベント）の為に一緒に東京へ行ってくれました(笑)

でも良いんです！

何でも一度は【体感】して、【判断】する大人になって欲しいとの思いから、今回つれて行こうと考えました。

情報が溢れる時代、YouTubeなどを見聞きして【知った気になっている事】も増えているように思うのです。

だからこそダイレクトコミュニケーションでの【体感】や【実感】して、自分の頭で考えて判断するスキルはこれから先の時代とても重要だと考えています。

なぜなら、
５年前にお金の勉強をし始める前のわたしも「投資なんて、自分の人生には関係のないもの」漠然と思っていたから。

　

人生も投資もすべては自己判断しだい！

証券外務員・IFAとしてもアクティブファンドをおすすめしたくてこの記事を書いているわけではありません。

あくまで、選択肢のひとつとして、知って貰う機会として書いています。

何より、

お金の使い方は考え方・価値観しだいで、ご自身にとっての【正解】は変わってきます。

わたしは、サービスの中で予算化していく作業を通してこのご自身にとっての【正解】を明確になっていくと考えています。

ですので、一番長いお客様は２年半にわたりサポートしています。

▼直近の感想▼

幸せは、めんどくさいことの先に待っている。これからも学びながら、ひとつひとつ未来の自分へのプレゼントを増やしていきたいと思います♪ ゆりこさん満足度とても分かり易かったご意見・ご感想本日は、ゆっきーさんに思考を整理していただきました✨ゆっきーさんは、お金のことを幅広く勉強されていて、私が相談したことに対しても、答えをくださるだけではなく、今の私にとって何を優先したらいい...

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９月のセミナー＆🏡イベントお知らせ✨9/29夜　忙しい起業家のための「頑張らない家計管理」セミナー 目次9/16 アフリカ・ケニアのかごバック販売会9/29朝【対面】【zoom】会計もくもく入力会 & 起業のおはなし交流会9/29夜　忙しい起業家のための「頑張らない家計管理」セミナー9/16 アフリカ・ケニアのかごバック...

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忙しい起業家のための「頑張らない家計管理」セミナー 2026/09/29 20:00-22:00

こんにちは！

家計デザイン・ライフプラン教育の専門家

鹿児島ママFP・IFAの 新井 ゆき です。

SNSやテレビを開けば「NISA」「投資」の話題ばかり。

周りのママ友も「NISA始めたよ！」と言っているのを聞くと、「早くうちもやらなきゃ！」と焦ってしまいますよね。

でも、ちょっと待ってください！✋

焦る気持ちのまま「とりあえず証券口座を開いて、毎月数万円を積み立て設定した」という方。

実は今、投資を始めたせいで逆に日々の生活が苦しくなってしまう「NISA貧乏」に陥るご家庭が急増しているんです。

今日は、「『こどもNISA』を活用して、自信を持って教育費を貯められるママになる」ための、絶対に失敗しない家計管理の基本をお伝えします！

 「NISA貧乏」ってどんな状態？

NISA貧乏とは、将来の不安から投資にお金を回しすぎた結果、「手元（銀行口座）の現金がスッカラカンになってしまう状態」のことです。

こんなサインがあったら要注意！⚠️

• 毎月のクレジットカードの引き落とし日が近づくと、残高不足にならないかヒヤヒヤする。
• 車検や家電の故障など、急な出費があると生活費が足りなくなる。
• 現金がないからと、泣く泣く積み立てたばかりのNISAを解約（売却）して支払いに充てた。

これでは、何のために投資を始めたのか本末転倒ですよね😢

投資は長く続けてこそ（15年以上）効果を発揮するもの。

途中で取り崩してしまうと、相場によっては「元本割れ」をして損をしてしまう可能性もあります。

NISA貧乏になる最大の原因は「家計の土台」不足！

なぜNISA貧乏になってしまうのか？

それは、「家計の基礎（予算化）」ができていないのに、いきなり「投資（応用編）」を始めてしまったからです。

お家を建てる時、基礎工事をせずにいきなり屋根を乗せたらどうなるでしょうか？少しの風（急な出費や株価の暴落）ですぐに崩れてしまいますよね。

投資も全く同じです。

NISAを始める前に、まずは「どんなことが起きても生活が揺らがない防波堤（現金の貯金）」を作っておくことが必ず必要なんです。

では、安心して投資をスタートさせるためにはどうすればいいのでしょうか？

NISA貧乏を防ぐ！投資を始める前の「3つのステップ」

①「守るお金（生活防衛資金）」を計算する

まずは、病気やケガ、急な収入減に備えて「すぐに引き出せる手元の現金」を確保します。

最低でも、生活費の3ヶ月〜半年分は銀行口座に置いておきましょう。これが最強の防波堤になります。

②『おかね6パレット®︎』で毎月の予算を整える

「1円単位の家計簿」は挫折のもと！今あるお金を6つのパレット（住所）にざっくりと振り分け、「使う・貯める」を黄金比（8:2）に整えます。

毎月いくらなら無理なく投資に回せるのか、「我が家の適正金額」を明確にしましょう。

③ 夫婦で「目的」を合わせる

実はここが一番重要です！「なんとなく老後が不安だから」ではなく、「子どもが〇歳になる時に、教育費として〇〇万円必要だから」と、夫婦でブレない目的を共有します。

目的が明確であれば、相場が下がった時も夫婦ゲンカにならず、安心して持ち続けることができます。

もう一人で抱え込まない！まずは「家計の基礎」を作りませんか？

「うちの家計、投資をしても大丈夫な状態かな？」

「我が家の適正な積立額って、一体いくらなんだろう…？」

もし今、少しでもお金のモヤモヤを抱えているなら、ママひとりで悩むのはもう終わりにしませんか？

「家計を整えて、安心して投資を始めたい！」というママのために、Life Designでは2つのサポートをご用意しています✨

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夫婦でお金の話をするのが苦手…という方へ。まずは現状のモヤモヤを整理しましょう！

お申し込みいただいた方には、書き込み式の『家計管理の教科書（紙の冊子）』をご自宅に無料プレゼントいたします。

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「数字の計算」や「投資のやり方」の前に、夫婦が最強のチームになるための「コミュニケーション」から学ぶフロントセミナーです。

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「とりあえずNISA」を卒業して、夫婦でワクワクするお金の作戦会議ができるよう、私がしっかりとサポートします！

こんにちは！

家計デザイン・ライフプラン教育の専門家

鹿児島ママFP・IFAの 新井 ゆき です。

最近、ニュースでもSNSでも「NISA」の話題で持ちきりですね。

「周りのママ友もやってるし、うちもNISA始めました！」というご報告をたくさんいただきます。

将来への第一歩を踏み出したこと、本当に素晴らしいです！

でも、プロのFP・IFAとして、最近とても気になっていることがあります。

それは、NISAを頑張りすぎるあまり「NISA貧乏」になってしまっているご家庭が増えているということです。

「えっ、NISA貧乏になってない⁉️」

ドキッとした方は、少しだけこの先を読み進めてみてくださいね。

なぜ「NISA貧乏」が起きてしまうのか？

NISA貧乏とは、将来の不安から「とにかくNISAに回さなきゃ！」と無理な金額を投資に突っ込んでしまい、日々の生活（今の暮らし）が苦しくなってしまう状態のことです。

• 「NISAの積立額を増やしたせいで、外食や家族旅行に行けなくなった」
• 「毎月のやりくりがカツカツで、毎日イライラしてしまう」

これでは本末転倒ですよね。

人生は「将来お金を貯めるため」にあるのではなく、「家族が今と未来を楽しむため」にお金を使うべきです。

NISA貧乏に陥ってしまう最大の理由は、【いま使うお金】と【未来のために貯めるお金】のバランスが大きく偏り、今の暮らしを蔑ろにしてしまっているからなのです。

投資の前に必須！『おかね6パレット』でバランスチェック

長期のつみたてで資産を作るNISAは、「続けること」で初めて大きな成果が出ます。

ですが、今の暮らしを我慢して無理な金額を設定していると、ちょっとした特別出費があったり、株価が暴落したりした時に、怖くなって途中で投資をやめてしまいます。

投資を長く安全に続ける（成果を出す）ためには、*投資を続けられるだけの「家計の土台（予算化の仕組み）」が絶対に必要です。

そこで大活躍するのが、私が考案した**『おかね6パレット®』**です！

パレットを使って家計を6つの枠に分けることで、

【いま使うお金（支出）】

【未来のために貯めるお金（先取り貯蓄・投資）】

のバランスが視覚的にパッと分かります。

この2つの理想の目安は「8：2」です。

（手取りの8割を「いまの生活や家族の笑顔」に使い、2割を「未来の貯蓄や投資」に回すイメージです）

この黄金バランス（予算化）ができていれば、NISA貧乏になることなく、今の暮らしを楽しみながら、将来のお金も勝手に貯まっていく最強の家計になります。

 その「家計の仕組み」を作る教科書が完成しました！

「でも、そのバランスって具体的にどうやって作るの？」

「家計簿も続かないズボラな私でもできる？」

そんなママたちのために、一生モノの家計管理スキルをまとめた「特別な教科書」を作成しました！

完成しました！
『家計簿ナシで教育費が貯まる！【おかね6パレット】で使う・貯めるお金を予算化‼️〜忙しいママの為の家計改善ロードマップ〜』

私が貯金ゼロの赤字家計から、わずか4年で子ども2人分・1000万円の教育費目標を達成した、独自の予算化フレームワーク『おかね6パレット®』の全貌（5つのステップ）を、出し惜しみなくすべて詰め込んだ渾身のテキストです。

【人数限定】無料相談にご参加の方へ、教科書をプレゼント！

この完成したばかりの教科書（紙の冊子）を、【無料プレゼント】するキャンペーンを開催します！

ただし、今回のプレゼントは「私の無料個別相談（またはおしゃべり会）にご参加いただいた方限定」とさせていただきます。

（※相談の「前」にお渡しして一緒に読み進めるか、相談の「後」にお渡しするかは、お申し込み時の状況に合わせてご案内しますね^^）

「え、なんで普通にPDFダウンロードさせてくれないの？」と思われたかもしれません。

それには、2つの大切な理由があります。

① あなたの「本当の悩み」や「読んだ感想」を直接聞きたいから

② 本気で現状を変えたい方にだけ、大切に手渡したいから

本書でお伝えしているのは、表面的な節約テクニックではありません。

価値観と向き合い、人生を変えるための「根幹のノウハウ」です。

ただ情報だけをサクッと知りたい人ではなく、

「本気で家族の未来を良くしたい！」と一歩を踏み出してくださった方にだけ、私から直接プレゼントしたいと考えています。

「NISA貧乏かも…とドキッとした」

「今の家計のままで投資を続けていいのか不安…」

「ちゃんと予算化の仕組みを作りたい！」

そんなあなたは、ぜひ無料相談でお話ししましょう！

現状のモヤモヤを整理し、この教科書を使って「あなたのご家庭だけの黄金バランス」を作るお手伝いをさせていただきます。

▼無料相談のお申し込み・教科書プレゼントのエントリーはこちらから▼

【家計管理の教科書】配送お申込み

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お一人で悩まず、ぜひこの機会にプロの環境を利用してくださいね。

あなたとお話しできることを、心から楽しみにしています！

「お子さんの教育資金、どうやって準備していますか？」

2027年から始まる「こどもNISA」のニュースを聞いて、気になっている方も多いのではないでしょうか。

2027年から新しく始まる「こどもNISA」

かつてのジュニアNISA（2023年終了）とは全く別の制度として、新しく誕生するこの「こどもNISA」

中学入学（12歳）以降であれば、一定の条件を満たすことで非課税のままお金を引き出せるという、子育て世代には嬉しい仕組みが検討されています。

しかし、そのルールを正しく理解していないと、

 「遡及課税（そきゅうかぜい）」という非常に重いペナルティを受けてしまうかもしれません。

せっかく子供のためにコツコツ準備してきたお金が、出し方ひとつで「大損」に変わってしまう……。

そんな事態を避けるために、今のうちに知っておきたい最新ルールを理解しておきましましょう！

今回は、最新の税制改正大綱（令和8年度）の情報を紐解きながら、

せっかくの運用益を税金で減らさないための「正しい出し方」と「備え」についてお伝えします。

最新の「こどもNISA」留意事項を確認しましょう！

国の指針（令和8年度税制改正大綱）では、以下の内容が示されています。

まずは、制度を確認しましょう。（※以下の内容は2026年現在の公表情報に基づいています）

ポイントは３つ！！！

• 原則： 18歳になる年の前年末までは、原則として払い出しができません。
• 12歳未満： 災害など特別な理由で全部払い出す場合を除き、払い出すと「遡及課税」の対象となり、口座は廃止されます。
• 12歳以上の特例： 学校等の入学金や授業料、教育費、または「生活費」に充てる場合、「子の同意」と「届出」があれば、遡及課税なしで払い出しが可能です。

 

 知らないと怖い「遡及課税」の正体

「遡及課税」という難しい言葉。

投資に馴染みがない方へ簡単にご説明すると、

NISAの特権である非課税をあとから取り消され、過去の運用を始めた日にさかのぼって20％（所得税15％・住民税5％）の税金がかかってしまうことです。

 しかも、その計算は想像以上にシビアです。

「引き出した分」だけでなく、「その時点で残っている資産の含み益」に対しても、丸ごと20％の税金が徴収される仕組みになっています。

本来、NISAは投資の運用益に税金がかからない制度です。

しかし、ルールを破って引き出してしまうと、国から「これまでの運用益すべてに、今すぐ20％の税金を払ってください！」と言われてしまうのです。

これが遡及課税の恐ろしさです。

「12歳の壁」と遡及課税の注意点

注目すべきは、赤字（太字）の部分です。

原則として18歳までは引き出せませんが、「12歳以上（中学入学以降）なら教育費として使える」という特例があります。

 

ただし、ここには落とし穴があります。

「なんとなくお金が足りないから」と、適切な届出や要件を満たさずに引き出してしまうと、過去に遡って課税される「遡及課税」の対象となり、非課税メリットがすべて消えてしまう可能性があるのです。

イメージでわかる！「こんな時は課税される」3つの失敗例

 

特に注意したいのが、以下の3つのケースです。

 

❌ ケース①：12歳になる前に引き出した場合

「まだ小学生だけど、どうしてもお金が必要になった」と引き出すと、原則すべて遡及課税の対象になります。

 

❌ ケース②：子の同意や、正しい「理由」がない場合

引き出せるのは「子の教育費や生活費」に限定されています。

さらに、手続きには「子供自身の同意」が必要です。

親の独断で勝手に引き出すことは、制度上認められていません。

 

❌ ケース③：届出をせずに勝手に下ろした場合

銀行預金のような感覚で引き出してしまうと、たとえ目的が教育費だったとしても、ルール違反とみなされペナルティが発生します。

遡及課税にならないための鍵は、「家族会議」と「家計の予算化」の必要性

「こどもNISA」は非常に強力な味方になりますが、それは「正しく使いこなせる家計の土台」があってこそ。

遡及課税という事態を招かないために、必要なのは次の３点です。

つまり、

こどもNISAを賢く使いこなすためには、

投資の知識以上に、「家族でのコミュニケーション」と「長期投資の土台となる、家計の予算化」が欠かせません。

計画的な投資の目標設定

「12歳の時、本当にNISAから出す必要があるのか？」をあらかじめシミュレーションし、決めておく。

 

中学・高校・大学と、どのタイミングでいくら使うかの「出口」が決まっていないと、安易な払い出しで失敗してしまいます。

このように使う時＝出口が曖昧なまま投資を始めると、迷いが生じて失敗しやすくなります。

 子供と一緒に考える「目標設定」

さらに、「12歳になったら、このお金で中学の準備をしようね」と子どもと話し合い、同意を得ておくこと。

制度上も「子の同意」が求められるからこそ、親子でお金について話す機会が重要になります。

 

予算化する家計管理

日々の生活費や、予測できる教育費を「家計の予算」として管理できていますか？

こどもNISAはあくまで「特定の目的（教育費など）」のための資産です。

突発的な出費をカバーできる「予算化された家計」があれば、NISAのお金を不本意に切り崩してペナルティを受ける、という最悪の事態を防げます。

急な出費や予定されている教育費を、毎月の家計の中でしっかりと「予算化」できていれば、NISAのお金を不本意に切り崩す必要がなくなります。

つまり家計の土台が整っていれば、NISAのお金は「最後の切り札」として温存できます。

安易に手を付けない仕組み（予算化）があるからこそ、非課税の恩恵を最大化できるのです。

「とりあえず新制度が始まったらやればいい」ではなく、「始まる前に、わが家の家計を整えておくこと」。

これが、投資を成功させる最大の秘訣です。

まとめ：仕組みを味方につけるために

教育資金作りは、制度の知識だけでなく、それを支える「家計の仕組み」がセットで初めて安心できます。

 

こどもNISAは非常に

有利な制度ですが、それは「正しく家計を管理できていること」が前提です。

制度が始まってから慌てるのではなく、今のうちにお金の流れを整え、確かな目標を立てておきましょう。

 

「わが家の教育資金、いくら必要なの？」

「投資を始める前に、まずは家計をスッキリさせたい！」

そんな方は、ぜひ以下のセミナーで「一生モノの家計管理術」を手にしてください。

 

 

---

【セミナーのご案内】

2027年から始まる新しい仕組み。それを味方につけるには、制度が始まる前の「今」から家計の土台を整えておくことが大切です。

 

「わが家の場合、いつ・いくら必要なの？」

「子供にお金の話をどう伝えればいい？」

そんな不安を、一緒に解決しませんか？

 ▼まずは目標を明確にしたい方へ

教育資金の目標設定セミナーの詳細はこちら

③こどもNISAに自信が持てる！！つみたて投資【5W2H】目標設定セミナー こどもNISAを始める前に知っておきたい「わが家専用！教育費の目標設定」セミナー 「NISAが良い」と聞くけれど、何から始めたらいいか分からないあなたへ。用語の壁も、将来の不安も、これ1回でスッキリ♪10年後、20年後に「準備しておいてよか...

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 ▼投資に頼りすぎない「貯まる家計」を作りたい方へ

家計の土台を整え、予算化【おかね６パレット🄬】体験ワークショップの詳細はこちら

②投資の成功にも必須！！！おかね６パレット®体験ワークショップ 夫婦で家計の話ができる！初めの一步✨キッカケ作り♪ 🚀 投資の成否は「家計の根っこ」で決まる！ お悩みママ 「新NISAを始めたいけど、いくら投資に回していいか不安…」「将来の教育費、夫婦で協力したいのに話すと喧嘩になる…」 もしあなたがそ...

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大切なお子さんの未来のために、

制度に振り回されるのではなく、制度を賢く使いこなすママ・パパになりましょう♪

その為にも、確実な一歩をご一緒に踏み出しましょう^^

 

お悩みママ

「新NISAが話題だから、とりあえず始めてみようかな？」

「でも、投資って何から手をつければいいのか分からない……」

テレビやSNSで投資の話題を目にする機会が増え、焦りを感じているママさんも多いのではないでしょうか？

でも、ちょっと待ってください！

「とりあえず証券会社の口座を開く」「SNSで人気の銘柄を買ってみる」というスタートの切り方は、実は非常に危険です。

目的や家計の土台がないまま投資を始めると、

日々の生活が苦しくなったり、株価が少し下がっただけでパニックになってやめてしまったり（＝投資で負ける）する原因になります。

鹿児島ママFP・IFA
新井ゆき

今日は、鹿児島ママFP・IFAである私が、投資初心者が口座を開設する“前”に絶対にやるべき4つのステップを解説します！

STEP①：いきなり数字はNG！まずは「夢の家族年表」を描こう

投資のスタートは、電卓を叩くことでも、証券会社を選ぶことでもありません。

まずは、「家族の未来をワクワクしながら描くこと」から始めます。

例えば…

• 3年後：長女が小学校に入学する
• 5年後：家族みんなでハワイ旅行に行きたい！
• 7年後：車をファミリーカーに買い替える
• 15年後：夫婦でゆっくり温泉旅行に行きたい

このように「夢の家族年表」を夫婦で書き出してみてください。

動画セミナー特典つき！【夢の家族年表】無料ダウンロード！ 

「お金を増やさなきゃ」という義務感ではなく、

「家族の夢を叶えるために、いつ・いくら必要なのか？」という前向きな目的を持つことが、投資を長く続けるための最大のモチベーションになります。

STEP②：「いつ・いくら」が必要？投資のゴール（目標）を設定する

家族年表で未来のイベントが見えたら、次はその夢に「数字」を当てはめていきます。

「10年後の大学進学までに、まずは500万円用意しよう」

「私たちの老後資金として、15年後までに1,000万円貯めよう」

このように、「いつまでに」「いくら」という明確なゴール（目標）を設定します。ゴールが決まれば、「毎月いくら積み立てればいいのか」「どのくらいのリスクを取って運用すべきか」が逆算できるようになります。

💡 投資の目標設定について、さらに詳しく知りたい方はこちらの記事もご覧ください！

NISAの不安は「5W2H」で解消！自分軸がピタッと決まる【投資の目標設定ワーク】のススメ 【はじめに】「なんとなくNISAで投資」が危ない理由 「周りがやっているから始めたけれど、これで合っているのか自信がない」「とりあえず新NISAを始めたけれど、暴落のニュースを見ると不安になる」そんな不安の正体は、投資の知識不足だけではな...

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▶︎ 投資の目標設定の具体的なステップ

STEP③：目標と現実のギャップを知る！『おかね6パレット®』で現状把握

未来のゴールが決まったら、

次は「今のわが家の現在地（現状）」を正確に把握するフェーズです。

ここで活躍するのが、私が主宰する【家計デザイン・スクール】でお伝えしている『おかね6パレット®』です。

家計の支出を「月」と「年」に分け、

さらに「固定費」と「変動費」に分類することで、使途不明金がスッキリとなくなります。

現状が正確に見えることで、「今の生活を壊さずに、投資に回せるお金（余剰資金）がいくらあるのか？」が客観的にあぶり出されます。

この現状把握（支出の見える化）を飛ばして無理な金額を投資に回してしまうと、

車検や急な出費のたびに投資信託を取り崩すことになり、長期での資産形成がストップしてしまいます。

STEP④：知識をつけて家計を改善！投資に回せる「余剰資金」を生み出そう

6パレットで今の支出の現状が見えたら、いよいよ行動のステップです。

目標額に対して毎月の投資資金が足りない場合は、支出のパレットを見直して家計を改善します。

「使っていないサブスク（月：固定）を解約しよう」

「スマホ代を格安SIMに変えて、浮いた5,000円をNISAに回そう」

このように、支出のパレットの上で削れる部分を見つけ、投資に回す予算を捻出します。

我慢の節約をするのではなく、貯まる仕組み（先取り貯蓄の予算化）を整えるのです。

そして同時に、「長期・分散・積立」といった投資の正しい知識を身につけ、

ここで初めて私たちIFA（独立系金融アドバイザー）のようなプロと一緒に「わが家に合った投資先（口座や銘柄）」を選び、スタートを切ります。

---

あなたは今、どの段階で悩んでいますか？

いかがでしたか？

投資は「どの銘柄を買うか」よりも、この①〜④の「土台作り」が成功の9割を握っています。

とはいえ、「自分たちだけで家族年表を作ったり、現状を把握するのは難しい……」という方も多いはずです。せっかく始めた投資も、長く続けられなければ意味がありません。

そこで、あなたの「今の段階（お悩み）」に合わせて選べる、2つの特別なセミナーをご用意しました！

どちらも、妻ひとりの孤独な悩みから抜け出し、夫婦の「最強のチーム」を作るための第一歩です。ご自身の状況に合う方を選んで、ぜひ会いに来てくださいね🌸

 まだ「投資の目標」が曖昧な方へ！

お悩みママ

「新NISAを始めたいけれど、うちの家計の目標（正解）が分からない」

「なんとなく毎月NISAに入れているけど、これで足りるのか不安」

そんなあなたは、まずはSTEP①・②を固めることが最優先です！

私と一緒に「家族の夢の可視化」から、「いつまでに・いくら必要か」という具体的な数字の算出までを行うセミナーです。

▼【投資の目標設定セミナー】詳細・お申し込みはこちら

「今の年収で、教育費は本当に足りる？」新NISAを始めたけれど、出口が見えなくて不安な小学生ママへ 38歳・貯金0から4年で1000万円貯めたFPが教える💡「わが家の教育費と投資」に絶対的な確信を持つための投資【5W2H】目標設定セミナー こんな「モヤモヤ」を抱えていませんか？ お悩みママ 「いまの年収で生活はできているけれど、貯金が思う...

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目標はあるけど「投資に回せるお金がない・続けられるか不安」な方へ！

お悩みママ

「新NISAを始めたいけれど、生活費からどう捻出すればいいか分からない」

「途中で挫折せずに、10年・15年と投資を続けられるか不安」

そんなあなたは、STEP③・④の「貯まる家計の仕組み作り」が必須です！

先日公開したブログ『新NISAで「減る」のが怖い？投資のデメリットを消すたった1つの方法』内容をベースに、妻ひとりのドンブリ勘定を卒業し、15年負けない家計の土台（予算化）を作る方法をたっぷりお伝えします。

▼【投資で負けないための家計管理セミナー】詳細・お申し込みはこちら

教育費が自動で貯まる家計の土台づくり【個別レッスン・オンライン】12回コース あなたの「やりたいこと」に、時間とお金を集中させるための【家計管理】「なんとなく」の家計管理から卒業し、安心してお金を使えるようになりませんか？この【家計スクール 12回継続受講コース】は、家計管理に自信のない方や、これから本格的にお金と向...

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「とりあえずNISA」で後悔する前に。

まずは夫婦でワクワクしながら、わが家の「絶対的なゴールと土台」を一緒に見つけに行きませんか？

あなたとお話しできることを、心から楽しみにしています！

鹿児島ママFP・IFA
新井ゆき

お悩みママ

「新NISAが良いって聞くから始めたいけど、お金が減るのが怖くて踏み出せない」

「最近株価が下がっているニュースを見て、投資なんてやめた方がいいのかなと不安になった」

毎日を忙しく働きながら、将来の教育費や老後のために「お金を増やさなきゃ」と焦っている子育て中のママさん。

その不安、とてもよく分かります。

投資には、お金が「増える」という大きなメリットがある反面、

タイミングによっては「減る（元本割れする）」というデメリットが必ず存在します。

でも実は、この「減る」というデメリットを極限まで少なくし、ほとんど消してしまう方法があるのをご存知ですか？

鹿児島ママFP/IFA

今日は、IFA（独立系金融アドバイザー）の視点から、投資で絶対に負けないための秘訣と、そのために必要な「わが家の家計管理」のお話をします。

投資のデメリット「減る」を消す方法。それは……？

結論から言います。

投資でお金が減るリスクを最小限にする一番確実な方法は、「長く持ち続けること（長期投資）」です。

そんなの知ってるよ！
そんなの簡単！

ではなぜ、長く持ち続けると減らなくなるのでしょうか？

それは、投資の投資先である「会社（株式）」に理由があります。

世界中の会社は、日々新しい商品を作ったり、サービスを便利にしたりと「成長」を目指して事業を拡大し続けています。

会社が成長し、多くのお金を稼げるようになれば、その会社の価値（＝株価）は自然と上がっていくからです。

もちろん、1年や3年という短い期間で見れば、景気の悪化やショックな出来事で株価がガクッと下がることはあります。

しかし、こちらを見てください。

これは、日本の代表的な会社の株価の動き（チャート）です。2026年3月22日にGoogleで検索

途中で何度も大きな暴落（リーマンショックやコロナショックなど）を経験しながらも、

つまり、「下がった時に慌てて売らず、長く持ち続けること」ができれば、投資は決して怖いギャンブルではないのです。

鹿児島ママFP/IFA

あなたに、2つの質問があります。

「なるほど、長く持てばいいんだね！それなら私にもできそう！」

……そう思った方に、ここで2つの質問です。

① 投資における「長く」とは、何年くらいだと思いますか？

1〜5年？

5〜10年？

それとも、10・15年以上？

答えは、「10・15年以上」です。

それくらいの期間、できるだけ長く引き出さずに持ち続ける必要があります。

では、次の質問です。

② 今から「10年・15年前」、あなたは何をしていましたか？

そして、その時から今まで「ずっと辞めずに続けられていること」はありますか？

……いかがでしょうか？

15年前といえば、結婚する前だったり、仕事の環境が全く違ったりしたはずです。

その頃から1日も休まずに、ずーっと続けていることって、意外と思い浮かばないのではないでしょうか？

そうなんです。

投資で負けないための唯一の方法は「長く続けること」なのですが、

妊娠・出産・育児といったライフスタイルの激しく変化する私たち女性にとって

「10年以上、何があっても同じことをやり続ける」というのは、実はとてつもなく難しいことなのです。

投資を長く続けるために、一番大切な「土台」とは？

「子どもが中学生になって塾代が高くなったから、今月の積立NISAはお休みにしよう」

「車を買い替えたいけど現金がないから、投資に回していたお金を切り崩そう」

投資で負ける（減ってしまう）人の大半は、株価が暴落したから負けるのではありません。

日々の生活の変化や、急な出費に耐えられず「投資を長く続けることができなくなって、途中でやめてしまうから」負ける（下がった時に売ってしまう）のです。

では、何があっても10年・15年スパンで投資を続けるためには、どうすればいいのでしょうか？

答えは一つ。

長期投資の土台となる「安定した家計の運営」を行うことです。

私が主宰する家計デザインスクールでお伝えしている『おかね6パレット🄬』は、まさにこの「投資を続けるための土台作り」の最強ツールです。

• わが家の収入と支出を「月・年・未来」の3つの時間軸で整理し、
• 数年以内に使うお金（車検や旅行代）は、現金で置いておく（投資に回さない）
• 教育費や老後のために、無理のない積立額を「予算化（先取り貯蓄）」する

このパレットを夫婦で作ることで、「使うお金」と「投資に回していいお金（15年以上使わないお金）」の境界線がハッキリと分かれます。

だからこそ、途中で生活が苦しくなって投資を切り崩すこともなく、安心して長期間持ち続けることができるのです。

まとめ：投資を始める前に、まずはおかね６パレットで【お金の整理】をしよう！

「新NISAを始めたい！」と、いきなり証券会社の口座を開く前に、まずは深呼吸してください。

今のあなたの家計は、「15年間、何があっても投資に回し続けられる金額」がロジカルに計算できていますか？

「よく分からない……」「毎月余った分だけ回そうと思っていた」という方は、投資を始める前に、絶対にわが家の「家計の型」を作らなければ危険です。

妻ひとりに任せきりのドンブリ勘定を卒業し、

夫婦で協力して「長期投資に耐えられる家計の土台」を作りたい！という方は、

ぜひ現在受付中の【ふたり・かぞくの夢シート付き・30分無料Zoom相談】にいらしてください。

IFAという投資のプロの目線から、あなたの家計に合った「絶対に無理のない投資の予算化」を一緒に考えます🌸

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夫とお金の話、できていますか？特典付き！【限定3名】30分無料Zoom相談 春の新生活応援キャンペーン「ふたり・かぞくの夢シート」付き♪ 進級、進学、習い事の更新……。春は何かと「お金」が動く季節ですね。 まとまって出ていくお金を見ながら、ふと、 お悩みママ 「うちの家計、このままで本当に大丈夫かな？」「子どもが大...

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【アクティブファンド】イメージがガラッと変わった話

そんな時に出逢ったのが梶間さん

【活動報告】金融教育のプロと対談！「自分で選べる力」を育てる未来へ 昨日は、金融教育の世界で10年以上前から活躍されている梶間さんとお話しする貴重な機会をいただきました。 「暖かい」金融教育 - THE FILM 愛知県。ものづくりの文化が根づくこの土地で、「金融教育」という少し異質なテーマを掲げる会社があ...

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３月から梶間さんに投資を学ばせていただく事を決め、

良い企業に投資する

 昨日のブログでもお伝えした「お金を点ではなく森で見る」という考え方。

【開催レポート】「点」ではなく「森」で捉える！未来をデザインする、NISA投資とお金の勉強会 2026年3月2日　転勤ライフ主催：お金の勉強会① 『転勤族の必ず上がる心配事は「お金」について！勉強会開催します★』 転勤ライフ、村田です。 我が家は、ただ今第一子の大学受験真っ只中！地方在住、県外・国公立私立なんでもありで挑んでいるので...

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その大切さを再確認させてくれた、私のおすすめ本をご紹介します^^

家計スクール講師：新井

『ライフプランから考えるお金の増やし方』（著：大竹のり子）

老後不安を解消して、未来へ投資する！ライフプランから考える　お金の増やし方 [ 大竹　のり子 ] 楽天で購入

昨日の学び会でもご紹介しましたが、

新NISAなどのブームに乗るってなんとなく投資をはじめる前に！！

ぜひ手元に置いてほしい「一生モノの教科書」と感じています♪

 「いくら増えるか」の前に「どう生きたいか」をデザインできる

この本の最大の特徴は、「ライフプラン＝自分の人生の設計図」を基準に構成されている点です。

「みんながやってるから」という理由で投資先を選ぶのは、サイズを知らずに服を買うようなもの。この本では、さまざまな家族構成やライフスタイルのシミュレーションを通じて、**「わが家の場合はどうかな？」**と自分軸で考えられるようになっています。

まさに、私のメソッドである「おかね6パレット®︎」の根幹と同じ、「自分だけの航海図」を描く力が身につきます。

投資の前の「土台作り」。家計管理の入り口も丁寧に解説

多くの投資本が「増やし方」から入るなか、この本は**「家計管理の入り口」**にしっかりとページを割いています。

* 給与明細の読み方

* お金の棚卸しのコツ

* 保険や固定費の見直し

「散らかった家計のまま投資を始めても、穴の空いたバケツでお金を運ぶのと同じ」という、私がいつもお伝えしているメッセージを、プロの視点で裏打ちしてくれています。投資の「木」を育てる前に、家計という「土」を整えることの大切さを再認識できますよ。

### 3. 知りたい時にパッと引ける！迷いを自信に変える「お金の辞書」

制度が複雑なNISAやiDeCo、そして税金の仕組み。

この本は最初から最後まで読み込む必要はありません。目次から自分の気になるところを、**辞書のようにパッと引いて使える**構成になっています。

手元に置いておくだけで、「わからない」という不安が「これならできそう」という自信に変わる。そんな心強さがある一冊です。

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### まとめ：自分の人生の主導権を取り戻そう

流行の投資法に振り回されそうになったとき、この本はいつも「あなたの人生にとって一番大切なものは何？」と問いかけてくれます。

ロジカルに整え、感性で使う。

自分に合った「型」を身につけるためのガイドブックとして、ぜひ活用してみてください。

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**Would you like me to...**

子どもに投資の経験をさせてみる

小５の娘　はじめての投資にチャレンジ！ 経験に投資する私の母から、教育費にと貯めてくれていたお金を贈与税のかからない110万円いただきまして娘と息子で半分づつにして、ひとり55万円ぶん投資にチャレンジさせることに^^目次経験に投資する使える証券口座娘が選んだ３社の候補１森永製菓（...

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↑昨年に書いた記事で、娘は個別株デビュー

今日の記事では、一年経ってはじめての株主優待・配当金を頂けた報告ブログです♪

そもそもナゼ子どもに投資をさせようと思ったのか？

はじめて株主優待が届いてどうだった？

ゆきママ

娘

一番最初に思ったのは、株って意外と身近だなって思った。

その次に思ったのは、ちゃんと株主優待来るんだとか。

娘

お金（配当金）の通知みたいのが来てたけど、実際のものは来てなかったから、

優待が来てはじめて実感が湧いたよね

ゆきママ

娘

一番は、店頭に並んでるものが、こうやって（株主優待で商品が）やっぱり来てるから、

コンビニとかでさ、そういうもの（商品）が、株を買っただけでいっぱい貰えるんだなって思って。

祖母から学費として貰ったお金の置き場所として、今回は株式投資を選びました。

なので、途中の株価は二人とも気にしてません。

ゆきママ

初めての株主優待体験！森永製菓から届いた「身近な投資」の喜び

「どうやって？いくら貯めればいいの？」に答えが出せなかったあの頃の自分へ

我が子は今年13歳7歳の【高校・大学】教育費をどんな計画で考えてるのか？ 次で、学資保険・投資のバランスも公開します！昨日の記事【鹿児島市】娘の中学入学に買った物・かかったお金すべて公開！を読んでくださった方から、こんなコメントを頂きました！ 質問者 これからかかる教育費について、高校・大学・大学院とかどう考えて...

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▲前回の記事▲も読んでみてね^^

 以下は、今年13歳になる長女のケース

数字で見る新井家のリアル。大学準備費用1人500万円の内訳

 

わが家では、子ども1人あたり500万円を大学費用のゴールに設定しています。

ここで大切なのは、

その500万円をすべて「同じ箱」に入れないことです。

 

わが家の分散の内訳（ハイブリッド準備方法）は、こんなイメージです。

 

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【守りの現金・保険・債券】240万円他

 児童手当の積み立てや、固定金利の学資保険など。

「何があっても減らない」場所で、確実に入学金や1〜2年次の授業料を確保します。

• 学資保険（親の保障有　2028.7まで払込）
  ①12歳に20万円　②15歳に20万円　③18歳に200万円　合計240万円の契約
• 米ドル社債（2032.12償還期限）

• 学資保険のメリットは契約時に金額が決まる事
  それに加えて強制力と、何かあった時の保障（親の死亡時にも同額を頂ける）があるのは保険だけ！

無知だった頃に始めて（何度も残高不足になりながらも）継続してこれたから貯まってきました＼(^o^)／嬉しい！

 

• 米ドルの社債は、
  証券外務員になる前にわたし自身の勉強も兼ねて、夫に少し無理を言って購入！

前に住んでいたリノベ中古マンションを販売して2024年にまとまったお金が入ってきました。

その「当面使う予定の無いお金」として、

【こども達の教育費にしよう！】と考えて検討した結果に買いました。

【攻めの投資】100万円（原資として）

• ジュニアNISA
  2021年に娘が８歳でギリギリ「10年以上の時間」を味方につけて、大学後半の費用や、将来のプラスアルファとして育てます。

　また、2027年に【こども支援NISA】が実際に始まるとしたら、そちらに移し替える予定で考えています。

理由としては、【ジュニアNISA】は一括で払い出ししかできない為、相場を気にして出金するタイミングを読む必要性がアップしますが、

こども支援NISAは、大人の【つみたて投資枠】と似た制度になる予定です。

そうなれば、金額を指定しての出金と使わない分は保有し続ける選択も可能^^

選択肢が広がるので移し替える方向で考えています！

 

このように「全部投資」にしないのは、

18歳までの間に株価や為替の変動が来たとしても、「保険があるから、投資分は回復するまで待てる（持ち続けられる）」という心の余裕を持つためです。

 

 

▼参考：SBI証券サイト▼
2024年以降のジュニアNISAについて

 ↑図解がわかりやすくてオススメ✨

 

 

 

投資が怖いママへ伝えたい。分散という名の「最強のお守り」

 

「投資は損をするのが怖い」

その感覚、実は家計を守るママとして、とっても大切で正常な感覚です。

 

だからこそ、私は「分散」という名の整理・収納を応用した方法をおすすめしています。

お片づけでいえば、大切な書類をひとまとめにせず、用途別に仕分けしてファイリングするのと同じ。

 

お金も「現金」「保険」「債券」「投資」と置き場所を分散させることで、一つの場所がダメージを受けても、家計全体が倒れることはありません。

この「分散」こそが、私たちが自信を持って毎日を過ごすための最強のお守りになります。

 

▼参考記事▼

家計管理は「お片づけ」の流れと同じ！リバウンドしない家計を作る【整理・収納・片づけ】の3ステップ ポイントは「戻すべき場所・予算」を決めること考えない家計の土台を作る【整理・収納・片づけ】の3ステップ先日、読者の方からいただいたメッセージにお答えする中で、気づいたことがありました。私の家計管理のベースにあるのは、実は【整理・収納・片づけ...

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焦らなくて大丈夫。8歳までに土台を作れば、あとは自動で貯まる

 

お子さんがまだ8歳以下なら、まだ時間はたっぷりあります！！

今すぐまとまったお金を用意する必要はありません。

ただ、先を見すえて計画と行動することは必要です！！！

 

まずは、無料配布している【夢の家族年表】 を書く事からはじめてください！

次に、教育費の【先取り貯蓄】を含めた予算化！！！

8歳までに「貯まる仕組み」さえ作ってしまえば、あとは予算に沿って、自動的にお金が貯まっていきます^^

今のうちに予算化の「土台づくり」を終わらせておけば、高学年になって塾代が増える時期になっても、焦らず落ち着いて対応できるようになりますよ。

 

 ▼参考記事▼

【 終わり方編】第７回：使うときの注意点2026年に0歳児がいるケース、私ならこう貯める！目標500万円のリアルな出口戦略 【出口戦略】暴落も怖くなくなる！？学資保険×NISAの「二段構え」で確実に教育費を準備する方法「投資一本」のリスクを避け、18年後に笑える準備をする今回の内容は、2026年生まれのお子さんを持つママ・パパが、新制度（こどもNISA）と学資保...

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教育費を準備することは、我慢することではありません。

子どもの「これがやりたい！」「ここに行きたい！」という夢に、笑顔で「いいよ！」と言ってあげられる準備をすることです。

家計が整い、準備に自信が持てると、ママの表情はきっと明るくなります。

その安心感こそが、

お子さんにとって一番の心の栄養になるはず^^

一緒に一歩ずつ、わが家らしい「安心の家計パレット」予算を作っていきましょう！

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【はじめに】「なんとなくNISAで投資」が危ない理由

• 「周りがやっているから始めたけれど、これで合っているのか自信がない」
• 「とりあえず新NISAを始めたけれど、暴落のニュースを見ると不安になる」

そんな不安の正体は、投資の知識不足だけではなく、「自分だけのゴールと道筋」が定まっていないことにあります。

航海図を持たずに海に出れば、少しの波で怖くなるのは当然です。

今回はセミナーでお配りする【投資の目標設定ワークシート】について解説します！

あなたの投資にも「確かな軸」を作ってみませんか？

【5W2Hで整理】感情に振り回されない「自分ルール」の作り方

このワークシートでは、投資を「5W2H」で分解して考えます。

特に初心者が迷いがちなポイントを、論理的なステップで整理できます。

① なぜ？（Why）：目的を定める

「老後資金？」「教育費？」「今の生活を豊かにするため？」

ここがブレると、途中で積み立てを止めてしまったり、不安に襲われたりします。

② いつ？（When）：期間を決める

「いつ使うお金か」が決まれば、今の暴落に一喜一憂する必要がなくなります。

10年後に使うお金なら、今日の下げは通過点に過ぎないからです。

③ いくら？（How much）：目標額を決める

「いくら必要なのか」を具体的に書き出すことで、無理な投資や、逆に足りないというリスクを防げます。

④ 誰の？ （Who）：NISAかiDeCoか？

⑤どこで？（Where）：どの証券会社で？

①〜③の「目的・目標」に沿って、顧客対応の有無・商品数・手数料の違いを把握した上で

の中から、④の人の使いやすさに合わせて選択しましょう。

楽天証券 資産運用コンサルティングサービス 楽天証券の資産運用コンサルティングサービスは、お客様のライフステージに合った金融商品を活用した資産運用のアドバイスを行います。アドバイザー(IFA)は生涯を共に歩むパートナーとして大切なご資産を守り育てるお手伝いをします。

fa.rakuten-sec.co.jp

 

⑥何を？（What）：投資信託か株か？

NISAの【つみたて投資枠】の場合は、金融庁が300ほどの商品（主に投資信託）に厳選していますが、それでも初心者の方には判断が難しいですよね…

⑦買う？（How）：一括か積立か？

NISAの【つみたて投資枠】の場合は、100円からはじめる事も可能です^^

【効果】ワークシートを書いた後の「変化」

このシートを埋めることで、投資初心者の方は次のような状態になれます。

• ニュースに動じない：「自分のゴールは15年後だから、今は関係ない」と冷静になれる。
• 無駄な比較をしない：SNSで誰かが「爆益」と言っていても、「私の目的とは違う」と割り切れる。
• 家族で共有できる：パートナーに「なぜこの投資をしているのか」を客観的に説明できるようになる。

【まとめ】投資は「自分との約束」から始まる

投資はギャンブルではありません。あなたの人生を豊かにするための「手段」です。

「なんとなく」から「納得」へ。

このワークシートを使って、10年後、20年後の自分へ「安心」をプレゼントしましょう。

【セミナー案内】

ブログで紹介した「投資の目標設定ワークシート」は、こちらの無料セミナーで実際に書き込みながら解説します！

セミナー名：「貯める」から「育てる」へ 【NISAの基本】を学ぶ、無料セミナー

詳細はこちら：NISAの基本セミナー【貯める】から【育てる】へ

「貯める」から「育てる」へ【NISAの基本】を学ぶ、無料セミナーします♪ 気になるけど…2024年に始まった新しいNISA制度から早２年「気にはなっているけれど、さっぱりわからない」そんな方へ向けた無料セミナーを開催します。まずは、知る！NISA制度についてブログを通してご説明して参りましたが、やっぱりセミナーの...

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まずは、正しく知り【自分の頭で考えて判断できる】ことこそが、家計を守る最強の武器になります。

AIに頼りすぎる怖さ

【わが家の戦略】AIに頼らず、「自分ルール」で決める

※以下の内容は【こどもNISA枠】が2027年に予定通り始まると仮定

1.【ジュニアNISA】非課税期間の終了前→【こどもNISA】へ移動

• 2024年以降、子が18歳の年末の間なら非課税枠として【一括】で払い出し（制度の利用を終了）することができます。
• そこで問題なのは、子どもの教育費ならではの問題で【使う時期】を後ろにずらせない点
• この為、18歳の直前まで株式投資信託で保有しているのは（値下がる可能性もある）リスクが高すぎるので、早めに元本割れしていないタイミングで利益を確定させたい

以上のことから、

2027年に【こどもNISA枠】の制度がスタートしたと同時に乗せ換えたいと考えています。

ポイントは↓

【非課税枠】から【非課税枠】だから、タイミングは関係ない

通常の課税される【特定口座】から出す場合は、税金額も考えなければなりませんが、【非課税枠】から【非課税枠】への移動だとリレーの際のバトン区間と同じ要領で区間内でバトンが繋がっていれば良いと考えました。

今回のケースだと、娘は今年で13歳になる為

• 【ジュニアNISA】非課税期間の終了は５年後の2031年
• 【こどもNISA】の開始は2027年の予定

つまり、我が家の場合
この2027年～2031年末の間であれば、同じ非課税枠に移動する為、実質何も変わりません

なので、相場とかも関係なく移動したら良いと判断しました。

むしろ、

新制度は細かい金額でも出せるようになるハズ

【こどもNISA枠】は、

大人のNISA【つみたて投資枠】内に新設される予定と聞いていますので、そうなるとジュニアNISAの一番のデメリットとも言える【一括払い出し】が消えるとも考えられます。

ですので、実際に【必要なタイミング】で【必要な額だけ】NISA口座から取り出して使えるようになるハズです！（※制度が本格的に実施告知されるまではわかりませんが）

Geminiが勝手に出してきた文章も、あえて載せてみる…(-_-;)

AIが提示するのは「一般的な（時に間違った）回答」だけです。大切なのは、わが家のルール。

2021年からお金を学び、証券外務員の資格も持つ私が決めている戦略はこうです。

* 基本は18歳までホールド： 複利の力を最大化させるため、継続管理勘定で寝かせておきます。

* 「夢の家族年表」と照合： 高校入学時など、どうしても現金が必要な場面が来たら、その分だけ部分的に売却を検討します。

* 情報は「一次資料」で： 制度が変わる時は、必ず証券会社の公式サイトや官公庁のページで裏取りをします。

「気合」に頼らず、自動的にお金が残る仕組みを完成させる

モチベーションだけでは、忙しさや病気などイレギュラーに勝てない

初回90分体験コース おすすめ単発メニューのご案内 こんなお悩みありませんか？忙しい家計簿が続かないお金の不安がある教育費が貯められていない老後のお金が足りるか心配家計簿が続けられず、お金の不安がある方とても多いです。2021年のわたしもそうでした…沢山の情報収...

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目標への「出発地点」を客観的に把握する

【続け方編】第4回：目的と目標設定 〜「教育費は、何の為に？いつまでに？いくら貯める？」を具体的な数字に変える3ステップ〜 教育費について、夫婦で話した事ありますか？家計管理は、何となく妻側が担っているケースが多い印象2021年のわたしも、最初の頃は「自分ひとり」でがんばっていました…だけど、教育費って【夫婦で共通のゴールを思い描く】プロセスがとても重要今回のブ...

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この目標通りに貯めていく為に、今回は現在の家計の状態を把握する必要性とメリットについて書きます！

なぜ「現状把握」と「予算化」のセットが必要なの？

まとめ：おかね6パレット®で叶う「納得感のある家計管理」

教育費について、夫婦で話した事ありますか？

なぜ、お金の話は険悪になるのか？

以下のワークシートは、

【ふたりの夢シート】【夢の家族年表】無料ダウンロード

↑ここから受け取ってくださいね^^

step① 「ふたりの夢シート」で共通のゴールを決める

まずは夫婦それぞれにご自分の夢を書く事からスタートしてOK

そして、

例えば、教育費について

• 進路希望の大学は国公立？私立？
• 自宅から通う？一人暮らしを応援する？

「どんな教育を受けさせてあげたいか？」を話し合います。

まずはざっくりとした理想像で大丈夫♪

初回は意見が食い違っても問題ありません！

むしろ違っていて当たり前！

なので、

ご夫婦で話し合いを重ねた先に【共通ゴール】を決めてくださいね^^

最終的には、

夫婦で同じ方向を向くことが、子どもの将来に向かってお金を貯め続ける一番の原動力になります。

また、

今回は特に教育費について絞って書いていますが、

本来お金は【叶えたい夢】の道具です。

その為にもまずはご夫婦で共通のゴールを思い描いてほしいなと思います♪

具体的な目標設定のポイント

• 何の為に？
• いつまでに？？
• いくら必要？？？

詳しい使い方は↓

動画セミナー特典つき！【夢の家族年表】無料ダウンロード！ 【お金の計画表】を試してみたいどのように活用したら良いのか使い方を聞きたいお金の悩みを相談してみたいご興味もっていただいた方へ少しでもお役にたてればとの想いで、【夢の家族年表】ダウンロード特典として 使い方レッスンをおつけします！

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step② 「夢の家族年表」で教育費の（準備できる期間）

残り年数を見える化する

次に、お子さんが18歳になるまで「あと何年あるか」を【夢の家族年表】を使って書き出します。

教育費の準備において

計画を立てる段階で一番重要な要素のひとつが（準備できる期間）残り年数です！

理由は、準備できる期間が長ければ、この記事でも書いたように月々の貯蓄額が少なくても大きな金額を用意しやすくなりますが、

準備できる期間が短ければ、月々の貯蓄額を増やすか他から借りる（奨学金か教育ローンなど）しか選択肢は無くなります。

簡単にまとめると

• 準備できる期間が長ければ、貯めやすい
• 準備できる期間が短ければ、大変になる

テクニックや知識の問題ではなく、単純な算数レベルの話！

【夢の家族年表】を書いて↓

1. 【残り年数】がわかったら
2. 【貯めたい目標額】－【既に貯まっているお金】（又は、学資保険など貯める計画中の金額）を引く＝【これから貯める金額】
3. 【これから貯める金額】÷【残り年数】＝【年単位で貯める金額】
4. 【年単位で貯める金額】÷12ヶ月＝【月単位で貯める金額】

この順番で計算すれば、簡単に教育費として【毎月に貯める金額】が出ますよ♪

---

step③ 「貯める方法」を決める

step①で目的

step②で目標額まで決まったら、

最後③では【どんな方法で貯めて行けば良いか？】を決めます！

NISAが流行っているからといって「目標額 ＝ 全額投資」にする必要は全くありません。

参考としては↓以下のブログに書いた【学資保険】と【NISA】の合わせ技(^^)v

2026年に0歳児がいるケース、私ならこう貯める！目標500万円のリアルな出口戦略 【 終わり方編】⑦使うときの注意点【出口戦略】暴落も怖くなくなる！？学資保険×NISAの「二段構え」で確実に教育費を準備する方法「投資一本」のリスクを避け、18年後に笑える準備をする今回の内容は、2026年生まれのお子さんを持つママ・パパが...

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0歳から貯めはじめると、【学資保険】と【NISA】にそれぞれ１万円を入れたら18歳までに500万円貯まりそうってワクワクしました＼(^o^)／

※わたしは、自分の子ども達が７歳と１歳に成長した段階から教育費の準備をはじめたので、この計画とは全く違いますが結果的には一人500万円を３年で準備できました^^

Instagramに載せてます←非公開なので、またメルマガ限定の記事にでも書きたいと思います♪

まとめ：いま・未来「いつ使うお金か」でお金をわけて管理する

目標が決まったら、あとは普段のお金と分けて管理するだけです。

大切なのは、「いま使うお金」と「〇年後に使うお金」を分けて管理することです。

教育費の場合なら、

子どもが18歳の時に使うお金だと分かっていれば、コツコツ継続して先取り貯蓄が続けやすくなります。

仮にNISAを活用して株式投資信託などでお金を貯める場合であっても、

もし途中で評価額が下がった時は、「今は使わないお金だから大丈夫」とどっしり構えて焦って売らずにいられます。

まずは我が家にとって根拠のある目標設定を手に入れて、安心して教育費作りのスタートを切りましょう！

---

▶︎次回予告

「目標は決まった、じゃあ実際に継続して貯めていける？」

次回、

第5回：家計の現状把握 〜おかね６パレット🄬で、無理のない貯蓄額を見つける〜 をお届けします！

株価に振り回されない「我が家の攻防ルール」を作ろう！

今回のブログでは、「絶対守りたいお金」と「増やしたいお金」を上手に色分けして、何があっても不安にならない状態を目指します。

その「持ち方のコツ」＝「中身（資産配分）」の整え方についてお伝えします！

教育費の準備を「攻め」と「守り」の両輪で考え、ほったらかしでも安心な状態（予算化）を作ることが目標です。

【教育費×投資】成功へのロードマップ（全10回）全体像

～もくじ～

【1. 始め方編：NISA投資の基礎知識】

① こどもNISAのしくみを理解する

② 長期投資の基本【長期・分散・積立】

③ 何を買うか？投資信託の基本

　 補足︰​投資信託の選び方「3つのポイント」

【2. 続け方編：家計の仕組みを作る】

④ 目的と目標設定

⑤ 家計の現状把握

⑥ 予算化すれば先取り投資は続けられる！

【3. 終わり方編：賢く使い切る】

⑦ 現金化の注意点

⑧ リスク資産の配分を考えておく←今回の記事

⑨ 使う時期は動かせない

目次

• 株価に振り回されない「我が家の攻防ルール」を作ろう！
• 「1つに絞る」が実は、一番こわい⁉️　18歳の直前まで全て株式投資に偏る危険性⚠️
• 知っておきたい【貯金・保険・債券・株式】4つのメリット・デメリット
• ​【守りの資産（コア）】基礎を固める
•  【攻めの資産（サテライト）】ゆとりを作る
• 守り・攻めをサッカーに例えてみる
• まとめ︰「守り」があるからこそ「攻め」が活きる

「1つに絞る」が実は、一番こわい⁉️　18歳の直前まで全て株式投資に偏る危険性⚠️

「とにかく貯金さえしておけばいい」

「今はNISAがいいって聞くから全部NISAで！」……

そんな極端な考え方に偏っていませんか？

実は、一つの方法に頼りすぎるのは、教育費の準備ではとても危険です。

【要注意！】1つの方法に偏ると…

• 「貯金・保険」だけ（守りすぎ）： 物価が上がると、18年後には「貯めていた金額では足りない…」なんてことも。お金の価値が目減りする可能性があります。
• 「投資（NISA）」だけ（攻めすぎ）： いざ大学の学費を払う！という年に、世界的な不況でガクンとお金が減ってしまったら？教育費は「あと数年待って」ができないので、これが一番致命的です。

だからこそ、

投資をスタートする時から、

「守り」と「攻め」をセットで考え、バランス良く持つことが大切なのです。

教育費は使う時期が決まっています。

いざ使う時に「こんなはずじゃなかった」と後悔しないために、家計として貯める段階から教育費のバランス調整（資産の配分）が重要になります！

知っておきたい【貯金・保険・債券・株式】4つのメリット・デメリット

​家計の資産を「守り（コア）」と「攻め（サテライト）」に分けて考えましょう。

​【守りの資産（コア）】基礎を固める

資産の種類	特徴・メリット	デメリット
① 貯金（現金）	いつでも使えて、元本が減らない安心感。	利息がほぼつかず、物価上昇（インフレ）に弱い。
② 学資保険 （貯蓄型保険）	強制力があり、親に万が一の際の保障がある。	途中で解約すると元本割れする可能性がある。
③ 債券	国や会社にお金を貸す仕組み。 株式より値動きが穏やか。	株式以上に、大きく増えることは無い。

 【攻めの資産（サテライト）】ゆとりを作る

資産の種類	特徴・メリット	デメリット
④ 株式（投資信託）	企業の成長に合わせて、 資産が大きく増える可能性がある。	価格の変動が激しく、 一時的に大きく減ることもある。

守り・攻めをサッカーに例えてみる

「投資は怖い、損したくない」という方にこそ知ってほしい、一番安全なチーム編成のお話です。

教育費作りをサッカーに例えると、重要視すべきなのは「攻めて勝つ」ことではなく、そもそも「絶対に失点しない（＝お金を減らさない）」ことです。

教育費を「鉄壁フォーメーション」として考えると、

家計というチームの目的は、18年後の試合終了のホイッスルが鳴ったときに、「学費というゴールを確実に守りきっていること」です。

① 守備陣：絶対に「減らさない」

• メンバー： 貯金・学資保険
• 役割： ゴールキーパー（GK）とディフェンダー（DF）
• 特徴： 何があってもゴールを割らせない「鉄壁の守り」です。

ポイント： 相手（景気の波）がどれだけ攻めてきても、ここだけはビクともしません。

「お金が減る」という最悪の事態を防ぐための、最も重要なメンバーです。

② 攻撃陣：チャンスを広げる

• メンバー： NISA（株式投資信託）
• 役割： フォワード（FW）
• 特徴： 足が速く、得点（プラスアルファの利益）を奪う力があります。

安心の理由： もしフォワードがボールを奪われても（暴落しても）、後ろに「絶対に減らさない守備陣」が控えているので、チーム全体が負ける（学費が払えなくなる）ことはありません。

なぜ「守り（減らさない）」が必要なの？

もしチーム全員がフォワード（NISA）だったら、入学直前にカウンター（暴落）を食らった瞬間、一気に失点して「学費が足りない！」という大ピンチになってしまいます。

• 「守り」がいれば： どんな不景気がきても、進学に必要な最低限の資金は確保できます。
• 守りが強いからこそ： フォワード（NISAの投資）を、ハラハラせずに「ほったらかし」で応援できるんです。

「まずは絶対に減らさない守備を固める。その余力で少しだけ攻める」

これが、投資が初心者のママやパパにとって「一番怖くない始め方」だと思うんです。

まとめ︰「守り」があるからこそ「攻め」が活きる

​教育費の準備に、たった一つの正解はありません。

ですが、すべてを減らす可能性のある投資に回す必要はありません。

​

すでに家計管理おかね6パレット®で「いま使うお金」と「未来のお金」を分けているあなたなら大丈夫。

予算化によってお金の役割分担ができていれば、資産配分は驚くほどシンプルになります。

「守り」でお子さんの進学ルート資金を確実に確保し、「攻め」でお子さんの可能性を広げる。

​このバランスを意識するだけで、日々のニュースにハラハラすることなく、自分のペースで着実にゴールへ向かうことができますよ！

▶︎次回予告

話をさかのぼり↓

【2. 続け方編：家計の仕組みを作る】

④ 目的と目標設定

「投資一本」のリスクを避け、18年後に笑える準備をする

今回の内容は、

2026年生まれのお子さんを持つママ・パパが、新制度（こどもNISA）と学資保険を組み合わせて、着実に教育費の500万円を作る具体的なステップをイメージすること。

なぜ「学資保険＋投資」のセットが最強なのか？

この記事に投資のゴール（終わり方）について書こうと思った理由…

「投資は増えるかもしれないけれど、大学入試の年（使うタイミング）に暴落したら？」という不安は、誰にでもあります。

しかし、

教育費は老後資金と違い、

だからこそ、「契約時にゴール金額がわかる学資保険」と「コツコツ育てる投資」の2段構えの準備と計画が必要なのです。

保険＆投資のメリットについては↓記事から

失敗しない教育費の準備「3ステップ」ロードマップ

新制度（こどもNISA）と学資保険を組み合わせて、着実に教育費の500万円を準備していく具体的なステップをイメージする

ステップ① まずは「学資保険」で先取り貯蓄の強制力をつける

投資より先に、まずは土台となる学資保険をスタートさせましょう。

• 児童手当をそのまま活用：これだけで、18年後には元本として考えても約200万円（※保険は各社の返戻率による）貯まります！
• 学資保険のメリット：契約者に万が一のことがあっても、契約時の金額が保障される安心感は保険ならでは。

ステップ② 家計の見直しで「投資に回せるお金を月1万円」を捻出する

こどもの将来に向けた1万円

つまり、

保険の先取り貯蓄が決まったら、次に行うのは家計の現状把握と見直しです。

• おかね６パレット🄬の活用：通信費や保険料などの固定費を見直して浮いた「月1万円」を、投資の原資に回します。
• 先取り投資の仕組み化：「余ったら投資」ではなく最初から貯めるお金として投資に回す仕組みを整えます。

この話しは、【続け方編】で詳しく解説します‼️

参考６つに色分け　シンプル家計管理【おかね６パレット®🎨】

ステップ③ 2027年「こどもNISA」に向けて今から助走する

2027年を待つ必要はありません。今からできることがあります。

• 2026年中：まずは「親のNISA枠」を使い、少額（月3,000円〜等）でつみたて投資の感覚を掴んでおく。
• 2027年〜：「こどもNISA」が始まったら、本格的に積立スタート！
• シミュレーション例：月1万円を利回り5%と仮定した場合17年間運用できれば、約300万円以上を目指すことも夢ではありません！

金融庁：つみたてシミュレーター

【保険（確実な金額）】と【投資（増える可能性）】という、役割の違う2つの貯め方を使い分けることで、大切な教育資金を暴落から守りながら攻め（育てる）ことができます。

---

**▶︎次回予告**

出口の戦略が決まったら、次は「運用の中身」を整えましょう。

次回、**第8回：リスク資産の配分を考えておく 〜予算化でほったらかし運用でも安心な資産配分にする〜** をお届けします！

2026年こそはNISAで投資してみたい！

いま無知でも、学び始める事が大切！

新・NISAビギナーズガイド 税金ゼロ×ほったらかし投資かんたん入門 （100％ムックシリーズ　完全ガイドシリーズ　MONOQLO特） 楽天で購入 ↓Amazonサイト Kindle Unlimited対象 ムック本なので、大きなサイズの本で読みやすく、情報量のわりには比較的お値段もお手頃価格です♪ また、電子書籍でも読める方はAmazonだとKindle Unlimited対象なので、定額サブスク読み放題プランで読めます^^ おすすめポイント 大まかな流れがステップで紹介されている 図解がカラフルでわかりやすい 大きなサイズで見やすい 読みやすさ︰初級★☆☆☆☆　かんたん ↓ブログでかなり詳しく紹介してます！ NISAをはじめる最短ルート！！！書籍『新・NISAビギナーズガイド』で投資を「家計の味方」にする方法 新・NISAビギナーズガイド　税金ゼロ×ほったらかし投資かんたん入門　（100％ムックシリーズ　完全ガイドシリーズ　MONOQLO特）「新NISA、乗り遅れたかも…」と思っているあなたへ「新NISAが始まったのは知っているけれど、結局は何か... lifedesign.space

NHK趣味どきっ！最新版まるわかり　新NISA講座 （扶桑社ムック） [ 塚本俊太郎 ] 楽天で購入

※制度が古い可能性もあります<m(__)m>
こちらも、電子書籍でも読める方はAmazonだとKindle Unlimited対象なので、定額サブスク読み放題プランで読めます^^

おすすめポイント

• NHKの講座テキストの信用性

• 図解がカラフルでわかりやすい

• 大きなサイズで見やすい

読みやすさ︰初級★★☆☆☆　かんたん

投資信託について詳しく学びたい方向けの２冊

③新ＮＩＳＡを最大限使いこなすにはどうすればいいですか？ 目的別・年代別のシミュレーションで徹底解説／花村泰廣(編著)

新NISAを最大限使いこなすにはどうすればいいですか？ [ 花村 泰廣 ] 楽天で購入

図書館で読みとても充実した内容だったので、楽天のブックオフで220円で購入しました♪

鹿児島市立図書館の蔵書案内ページ

おすすめポイント

• 投資信託を作っている人が書いている
• 目的別・年代別のシュミレーションがイメージしやすい
• 投資信託の選び方がわかりやすい

 読みやすさ︰中級★★★☆☆　すこし難しい

④（投資初心者だから知りたい！）プロ投資家が選ぶ投資信託　【失敗しない買い方・選び方208】

（投資初心者だから知りたい！）プロ投資家が選ぶ投資信託　【失敗しない買い方・選び方208】【電子書籍】 楽天で購入 ↓Amazonサイト

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こちらも、電子書籍でも読める方はAmazonだとKindle Unlimited対象なので、定額サブスク読み放題プランで読めます^^

おすすめポイント

• 初心者は【基本】【応用】の【基本】から読む事で理解が深まる
• コア・サテライト運用について書いてある

• 色んな個人投資家の意見をまとまてある珍しい本

読みやすさ︰上級★★★★☆　すこし難しい

👆️たまたま、少しだけInstagram・Threadsで交流のあるみらいよたろうさんが表紙・執筆で掲載されていて驚きました！

しかも、おすすめポイントにも書いた「コア・サテライト運用」の考え方は、意外と書いてある本が少ないのですが、長期運用するなら、心の安定性に大きな影響のある本だと感じて選びました♪

無料で読める本・冊子　２つ

番外編①日本証券業協会発行　「資産運用と証券投資」スタートブック

サクサクわかる！資産運用と証券投資スタートブック  | 金融経済教育推進機構 J-FLEC 概要 ライフプラン・マネープランの大切さや証券投資を行うにあたっての心構え、株式・投資信託・債券の各種商品の特徴、具体的な情報収集や見方などの基本知識、NISA・確定拠出年金等について、証券投資未経験者・初心者向けに解説 […]

www.j-flec.go.jp

 

サクサクわかる！資産運用と証券投資スタートブック

おすすめポイント

• 日本証券業協会発行‼️
• 電子書籍は無料PDFファイルで見れる‼️
• 情報が網羅されている‼️

読みやすさ︰上級★★★☆☆　すこし難しい

以前↓記事でも紹介しているのと、家計スクールでも必ずご紹介している冊子になります‼️

少なくともわたしが手に入れた2021年までは紙でも発刊されていた様なのですが、現在は電子ファイルのみ閲覧できるようです。

日本証券業協会発行　「資産運用と証券投資」スタートブック 家計スクールでもご紹介している冊子について サクサクわかる！資産運用と証券投資スタートブック　2024年版 books.google.co.jp 写真は2021年の紙冊子で、昨年2023年版までは紙の冊子を無料で貰えたようなのですが、202...

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番外編②ゆうちょ銀行に置いてある無料の冊子

先日たまたま、店頭で貰って見たのですが、少ないページ数の中でも「初心者にわかりやすく」要点をまとめてある‼️と感じました。

ゆうちょ銀行なら全国的に手に入りやすさもあると思い、番外編としてご紹介してみました^^

まとめ：投資で失敗したくないと感じたら読んでみてね！

最近は、YouTubeやInstagramなどでも、それなりに学べるコンテンツがあります。

ですが、初心者こそ【本】の方が、　

• 信用性のある情報を
• 流れに沿って
• 安価で手に入れられる

この3点で、少なくとも１冊は入手されてみてほしいなと思います。

この記事ではめちゃくちゃ【初心者向け】を意識して厳選しましたが‼️他にもいっぱいおすすめ本あります（笑）

↓投資する理由がまだ不明確な方は【ライフプラン】から描くのが本当はおすすめです♪

ライフプラン【夢の家族年表】を書くのに参考になる本３選 お金を使う時期までの【残り年数】を把握する方法として、ライフプラン（夢の家族年表）を書くこれから教育費や老後資金のお金を貯めて行く際には【残り年数】を把握するのが、一番最初に重要なポイントとお伝えしました。参考記事：子どもの教育費を考えるの...

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投資信託の「中身」を具体的にイメージしよう！

目次

• 投資信託の「中身」を具体的にイメージしよう！
• 投資信託はどう選ぶのが正解？
• どこの？何に？どう運用する？　３つのポイント
• ① 地域：どこに投資する？（国内・外国・全世界）
• ② 資産：何に投資する？（株式・債券・バランス）
• ③ 運用スタイル：どう運用する？（インデックス・アクティブ）
• まとめ︰シンプルが一番！迷ったら「王道」を基準に考えてみよう！
• 参考書籍
• 新ＮＩＳＡを最大限使いこなすにはどうすればいいですか？ 目的別・年代別のシミュレーションで徹底解説／花村泰廣(編著)

投資信託はどう選ぶのが正解？

世の中に投資信託は数千種類あるそう！！

そんなにあったら選べませんよね💦

しかし、

NISAのつみたて投資枠で買える商品は、金融庁の厳しい基準をクリアした「長期・積立・分散」に適した投資信託ばかりです。

つみたて投資枠対象商品届出一覧

また実際に選ぶ際は、以下の3つの切り口で理解すると分かりやすくなります^^

どこの？何に？どう運用する？　３つのポイント

① 地域：どこに投資する？（国内・外国・全世界）

１つ目は、

投資先の「国」や「地域」による分類です。

• 国内： 日本国内の企業のみに投資します。為替の影響を受けないのが特徴です。
• 海外（先進国・新興国）： アメリカを中心とした先進国や、成長著しいインドなどの新興国など１つの国・地域に対して投資します。
• 全世界： 日本を含む、あるいは日本を除く世界中の国々にまるごと投資します。

選び方のヒント

教育費のように長期で安定的に運用したいと考えるなら、特定の国に依存しすぎない「全世界」や「先進国」を選ぶ方が多いです。

② 資産：何に投資する？（株式・債券・バランス）

２つ目は、

投資する「対象（資産の種類）」による分類です。

• 株式： 高い成長が期待できますが、価格の変動（リスク）も大きめです。
• 債券： 国や企業にお金を貸す仕組み。株式に比べて値動きが穏やかで守りに適しています。
• バランス： 株式や債券、不動産（REIT）などをあらかじめ決まった比率で混ぜ合わせたタイプです。

選び方のヒント

「15年以上の時間があるなら株式100%でリスクをとり積極的に増やしたい」「運用できる期間が短くリスクを抑えて着実に進めたいならバランス型」など、わが家のリスク許容度に合わせて選びます。

注意点：ご夫婦間であっても、夫婦それぞれの価値観は違います。
ですので、
【教育費】に関しては特に、お互いの認識や価値観を擦り合わせる必要があります！

③ 運用スタイル：どう運用する？（インデックス・アクティブ）

最後３つ目は、

運用の「やり方」と「コスト」による分類です。

• インデックスファンド： 日経平均やS&P500といった「指数」と同じ値動きを目指します。
• アクティブファンド： 指数を上回る成果を目指して専門家が独自に運用します。

【重要】3つの手数料について

• 購入時手数料： 買う時にかかる費用（つみたて投資枠の商品は原則「無料＝ノーロード」です）。
• 信託報酬（管理費用）： 持っている間ずっとかかる「維持費」。ここが一番重要です！ インデックス型の方が低く設定されています。
• 信託財産留保額： 解約（売却）する際にかかるペナルティのような費用（かからない商品も多いです）。

↑上記はあえて正式名称で書きましたが(笑)

ポイントは、

1. 買うとき
2. 持っている間
3. 売るとき

「手数料3種類あるんだな」と覚えて貰えたら！

NISAに関しては、買う・売るときが無料～ほぼかからない投資信託になっており、

比較ポイントとしては持っている間にかかる＝信託報酬（管理費用）を気を付けて見るようにしてみてくださいね^^

まとめ︰シンプルが一番！迷ったら「王道」を基準に考えてみよう！

まずは「全世界（地域）× インデックス（運用スタイル）× 株式（資産）」といった、低コストで広く分散されたシンプルな商品を基準にして検討を始めるのが王道です。

専門用語に惑わされず、この3つの組み合わせを意識するだけで、わが家にぴったりの「お弁当パック（投資信託）」が見つかりやすくなりますよ！

参考書籍

投資信託について詳しく学びたい方向け

 

新ＮＩＳＡを最大限使いこなすにはどうすればいいですか？ 目的別・年代別のシミュレーションで徹底解説／花村泰廣(編著)

新NISAを最大限使いこなすにはどうすればいいですか？ [ 花村 泰廣 ] 楽天で購入

図書館で読みとても充実した内容だったので、楽天のブックオフで220円で購入しました♪

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2027年～【こどもNISA】は教育費を準備するのに強力な《加速装置》となる！

2027年からは新たに「こどもNISA」がはじまる

そして、何より！！！
2027年の【こどもNISA】スタートする時から活用したいと考えているならば尚更、2026年のうちから準備＝投資の知識＋家計管理の土台づくりが必須だと思うんです！

通常、投資で得た利益には約20%（正確には20.315％）の税金がかかります。

しかし、NISAならこの税金がゼロになります。

例えば、教育資金を目的にNISA制度で投資をして100万円の利益が出た場合、本来なら課税され約20万円が税金として差し引かれます。

ですが、NISAならその20万円をまるごと子どもの学費や入学金に充てることができます。

この「手残りの差」こそが、使う時期が決まっている（つまり、準備できる残り時間が減っていく）教育準備における最大の武器になります。

こどもNISAの制度まとめ（メリット）

2027年から始まる「子どもNISA」を含め、誰の名義で、どの枠を使って積み立てるのが効率的かを考えます。

つまり、2027年〜は選択肢が増え

• 親のNISAで「つみたて投資枠」を使い切るのが優先か？
• 子ども名義の口座で「教育資金」として完全に分けて管理するのか？

と、これまで以上に、

わが家の「人生のお金マップ」と照らし合わせながら、最適な組み合わせを選ぶ視点を持つことがより必要になるはずです。

参考記事

NISA投資の始め方から注意点までわかりやすく解説【後篇】 初心者向け！NISA・資産運用の始め方NISA・資産運用を始めるには、以下のステップを踏みましょう。目的を明確にする目標→予算を決める情報収集をする金融機関を選ぶ投資商品を選ぶ目次初心者向け！NISA・資産運用の始め方NISAをはじめる前に...

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こどもNISAは、目的地である「教育費の準備」というゴールへ、より早く確実にたどり着くための「加速装置」になり得ます。

しかし、

加速装置を安全に使いこなすためには、まずそのルールを正しく知ることが不可欠です。

制度に振り回されるのではなく、わが家の家計を豊かにするためのツールとしてNISA制度を正しく知り味方につけましょう！

▶︎次回予告

「仕組みはわかったけれど、損をするのがやっぱり怖い…」そんな不安を解消するために、第2回では「長期投資の基本：時間を味方につけてリスクを下げる方法」について解説します！

【始め方編】第2回： 長期投資の基本【長期・分散・積立】〜時間を味方にして不安をワクワクに変えるマインドセット〜 「教育費は使う時期が決まっている」という出口（終わり方）からの逆算「投資はギャンブル」「損をするのが怖い」というイメージから投資に不安を抱えているママ・パパへ。 教育費準備という「絶対に失敗したくない」目的があるからこそ、知っておいてほしい...

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【始め方編】第1回：NISA制度の「メリット」を正しく知り、【こどもNISA】を教育費作りの味方にする！ 「教育費は使う時期が決まっている」という出口（終わり方）からの逆算【始め方編】第2回：NISAのしくみを理解する2027年～【こどもNISA】は教育費を準備するのに強力な《加速装置》となる！連載の第2回は、教育費準備の強力な武器となる「NI...

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【始め方編】第2回： 長期投資の基本【長期・分散・積立】〜時間を味方にして不安をワクワクに変えるマインドセット〜 「教育費は使う時期が決まっている」という出口（終わり方）からの逆算「投資はギャンブル」「損をするのが怖い」というイメージから投資に不安を抱えているママ・パパへ。 教育費準備という「絶対に失敗したくない」目的があるからこそ、知っておいてほしい...

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【始め方編】第3回：何を買うか？投資信託の基本～こどもNISA活用で教育費を準備したい方の不安を解消！～ 「教育費は使う時期が決まっている」という出口（終わり方）からの逆算前回の「長期投資のマインドセット」に続き、今回は具体的な「手段」のお話です。 「NISAがいいのはわかったけれど、具体的に何を買えばいいの？」という素朴な疑問を解決していきま...

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始め方︰​【保存版】投資信託の選び方「3つのポイント」NISAつみたて投資枠（こどもNISA）で教育費を準備する！

始め方︰​【保存版】投資信託の選び方「3つのポイント」NISAつみたて投資枠（こどもNISA）で教育費を準備する！ 投資信託の「中身」を具体的にイメージしよう！前回のブログ【始め方編】第3回：何を買うか？投資信託の基本～こどもNISA活用で教育費を準備したい方の不安を解消！～で解説した「投資信託（お弁当パック）」の中身をより具体的にイメージしていただくた...

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• 投資信託の「中身」を具体的にイメージしよう！
• 投資信託はどう選ぶのが正解？
• どこの？何に？どう運用する？　３つのポイント
  ① 地域：どこに投資する？（国内・外国・全世界）
  ② 資産：何に投資する？（株式・債券・バランス）
  ③ 運用スタイル：どう運用する？（インデックス・アクティブ）
• まとめ︰シンプルが一番！迷ったら「王道」を基準に考えてみよう！

参考書籍

新ＮＩＳＡを最大限使いこなすにはどうすればいいですか？ 目的別・年代別のシミュレーションで徹底解説／花村泰廣(編著)

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【続け方編】第4回：目的と目標設定 〜「教育費は、何の為に？いつまでに？いくら貯める？」を具体的な数字に変える3ステップ〜 教育費について、夫婦で話した事ありますか？家計管理は、何となく妻側が担っているケースが多い印象2021年のわたしも、最初の頃は「自分ひとり」でがんばっていました…だけど、教育費って【夫婦で共通のゴールを思い描く】プロセスがとても重要今回のブ...

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• 教育費について、夫婦で話した事ありますか？
• なぜ、お金の話は険悪になるのか？
• わが家の【教育費のゴール】を決める３ステップ
  step① 「ふたりの夢シート」で共通のゴールを決める
  step② 「夢の家族年表」で教育費の（準備できる期間）
  step③ 「貯める方法」を決める
• まとめ：いま・未来「いつ使うお金か」でお金をわけて管理する

【続け方編】第5回：家計の現状把握 〜おかね６パレット🄬で、無理のない貯蓄額を見つける〜 目標への「出発地点」を客観的に把握する前回の記事では夫婦で話し合い【目標設定】をしました。↓まだの方は先に読まれて下さいね！ 【続け方編】第4回：目的と目標設定 〜「教育費は、何の為に？いつまでに？いくら貯める？」を具体的な数字に変える3ス...

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• 目標への「出発地点」を客観的に把握する
• なぜ「現状把握」と「予算化」のセットが必要なの？
• おかね６パレット®を使った現状把握→予算化のメリットとは？
  １現状は出発地点
  ２目標はゴール地点
  ３予算化すれば、まっすぐゴールまで走り続けられる！
• まとめ：おかね6パレット®で叶う「納得感のある家計管理」

【続け方編】第６回：予算化すれば先取り貯蓄や投資は続けられる！ 〜おかね6パレット®︎で家計管理を自動化する方法！〜 「気合」に頼らず、自動的にお金が残る仕組みを完成させる第5回で現在地（家計の現状）を確認したあとは、いよいよ「ゴールへ続く道（仕組み）」を固めます‼️「気合」や「根性」を卒業して、頑張らなくてもお金が貯まる最強の仕組み作りをお伝えします。今...

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• 「気合」に頼らず、自動的にお金が残る仕組みを完成させる
• モチベーションだけでは、忙しさや病気などイレギュラーに勝てない
• おかね6パレット®︎を活用した、貯め続けられる「仕組み化」3ステップ
  step１.「いま使うお金」と「貯めるお金」を完全に分ける
  step２.自動振替で「仕組み化」する
  step３.夫婦で「予算を共有する」
• まとめ：仕組みは裏切らない。家計を「自動化」して走り切る！

【 終わり方編】第７回：使うときの注意点2026年に0歳児がいるケース、私ならこう貯める！目標500万円のリアルな出口戦略 【出口戦略】暴落も怖くなくなる！？学資保険×NISAの「二段構え」で確実に教育費を準備する方法「投資一本」のリスクを避け、18年後に笑える準備をする今回の内容は、2026年生まれのお子さんを持つママ・パパが、新制度（こどもNISA）と学資保...

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【 終わり方編】 第8回：教育費を「全額投資」は危険！？安心してお金を育てる「守りと攻め」 株価に振り回されない「我が家の攻防ルール」を作ろう！今回のブログでは、「絶対守りたいお金」と「増やしたいお金」を上手に色分けして、何があっても不安にならない状態を目指します。第7回ブログ⑦使うときの注意点で「保険と投資の使い分け」という考え...

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「新NISA、乗り遅れたかも…」と思っているあなたへ

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これ一冊で迷わない！今すぐすべき「6つのリスト」

本書の魅力は、何といっても「今すべきこと」が具体的かつステップ形式で整理されている点です。

投資にはリスクとリターンがあります。

それを正しく、わかりやすく理解してからNISA投資をはじめたい方にぴったりの内容です^^

新旧NISAの比較など、まずは「NISA制度の仕組み」を正しく知ることからスタート。

基礎を固めることで、漠然とした不安が「これならできそう」という自信に変わります。

私がこの記事で一番お伝えしたいのが、

リストの6番目「家計管理で投資額を増やす」

という項目です。

• 固定費・変動費の節約方法
• 人生にかかるお金マップ

これらはまさに、私が提唱している「おかね6パレット®」や「夢の家族年表」に通じる、家計管理の本質です。

投資は、余ったお金でするものではなく、**「人生マップを描き、家計を整えて、生み出したお金」**でするもの。本書は、その一番大切な土台についても1セクションを割いて解説しています。

🎄クリスマスプレゼント🎁を半額以下で購入してきた！

祖母から貰った教育費で、ヤマダホールディングス (9831) の株を買いました！ 株主優待で誕生日・クリスマスプレゼントが半額に♡買いやすい株主優待のある銘柄株主優待が気になる方向けに、10万円未満ではじめられて、子どものいる家庭にオススメの銘柄ヤマダホールディングス (9831)の株主優待を解説♪ 目次買いやすい株主優...

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6月と12月に株主優待が届きました♪

スーパー マリオパーティ ジャンボリー 【Switch】 HAC-P-A7HLA 価格：6,260円（税込、送料別) (2025/12/24時点) 楽天で購入 楽天PR：アフェリエイトリンク↑

このお買物券は、

祖母から貰った教育費で、ヤマダホールディングス (9831) の株を買いました！ 株主優待で誕生日・クリスマスプレゼントが半額に♡買いやすい株主優待のある銘柄株主優待が気になる方向けに、10万円未満ではじめられて、子どものいる家庭にオススメの銘柄ヤマダホールディングス (9831)の株主優待を解説♪ 目次買いやすい株主優...

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12歳娘への🎄クリスマスプレゼント🎁にディズニーランド（オリエンタルランド）の株を買おうかと思った話 2025年末こどもNISAが決まりそう▶2027年に始まりそうだよ子どもへの金融教育についてだいぶ前、子どもと一緒に株を買った話をブログで書いたのですが、その続報的な話として子どもへの金融教育について書きたいと思います♪目次子どもへの金融教...

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初回90分体験コース おすすめ単発メニューのご案内 こんなお悩みありませんか？忙しい家計簿が続かないお金の不安がある教育費が貯められていない老後のお金が足りるか心配家計簿が続けられず、お金の不安がある方とても多いです。2021年のわたしもそうでした…沢山の情報収...

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子どもへの金融教育について

子どもと一緒に株を買った話

▼2025/01/26のブログ↓にて詳細を読んでもらえたらと思います^^

小５の娘　はじめての投資にチャレンジ！ 経験に投資する私の母から、教育費にと貯めてくれていたお金を贈与税のかからない110万円いただきまして娘と息子で半分づつにして、ひとり55万円ぶん投資にチャレンジさせることに^^目次経験に投資する使える証券口座娘が選んだ３社の候補１森永製菓（...

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▼2025/02/16ブログ（弟の話）

祖母から貰った教育費で、ヤマダホールディングス (9831) の株を買いました！ 株主優待で誕生日・クリスマスプレゼントが半額に♡買いやすい株主優待のある銘柄株主優待が気になる方向けに、10万円未満ではじめられて、子どものいる家庭にオススメの銘柄ヤマダホールディングス (9831)の株主優待を解説♪ 目次買いやすい株主優...

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その後、あまり大きな株価の変動も無く
無事に株主優待（ヤマダ5000円金券）と配当金（合計1.5万円ほど）を頂きました＼(^o^)／

きのう書いたブログにも書いていますので参考にされてください♪

家計管理で１番重要なのは【数字】じゃ無かった ～家族の「想い」を形にする家計管理【目的・目標・手段】の法則～家計管理で１番重要なのは【数字】じゃ無かった家計簿をつけて、1円単位まで数字を合わせる。予算内に収めるために、ひたすら節約する。もしあなたが「家計管理＝数字のパズル」だと思ってい...

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投資の実績を公開！

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気になったら内容チェックしてみてくださいね♪

お金のこと改善しない未来

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ぜひ体験してほしい！！！

投資が【怖い】気持ちとの向き合い方

不安に思う理由

ライフプラン作成を代行しない　３つの理由 机上の空論にしない為に一般的にはお金を整える際に初めに作るライフプラン表ですが、私のサービス（家計スクール）では、ライフプラン表をあまり出していません。その理由としては、立派なライフプラン表があっても、ご自分の数字に実感がわかないとあまり意...

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【2025】家計セミナー&ワークショップ 継続コースのご案内やりたいことにじゅうぶん【時間】と【お金】を使える人生へ

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【消費脳】だと幸せになれない！？？

お金を使うと＂減る＂から＂増える＂と考えよう! お金の使い道は「価値」で考える 限りあるお金を有意義に使うためには、「価格」よりも自分にとっての「価値」を重視することが大切です。価値の高いお金の使い方とはどのようなものなのか、その考え方を専門家に教えていただきました。

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目次

• 【消費脳】だと幸せになれない！？？
• 【消費脳】【投資脳】とは？
• 【投資脳】へ変化するポイント
• 長期的な視点でものごとを考えられるか？
• 子育て
• 植物の成長
• 金融の投資
• 自分は【消費脳】かもと気づく
• 自分の家計と向き合うと【投資脳】になる
• だからサブスク！